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【課程對象】

銀行信貸客戶經理

【課程內容】

本課程是針對銀行客戶經理與信貸相關人員而開發的，是站在債權人的視角解讀、分析和識別企業的財務信息。本課程結合各種案例，讓學員對企業財務信息的閱讀、分析與識別有一個比較全面的認識，達到能俯瞰財務報表，能快速識別掌握企業的財務狀況。認識三大財務報表背后的真相，揭開財務報表的面紗。讀懂報表背后的故事，了解企業實質的財務狀況，防范信貸風險。

采用案例教學，讓學員在實戰中體會財務分析的真諦，了解會計造假手段及識別方法，采用系統分析方法，將三大報表的相關項目及數據結合起來進行分析，以例講解，易懂易體會。

【課程受益】

為學員展示一個系統科學的企業財務報表閱讀與財務報表分析主法，通過分享財務造假手段的介紹與識別方法，讓銀行學員找到屬于銀行的優質的VIP客戶，從而提升銀行盈利能力，提高信貸資產質量，防范和減少壞賬的發生。

1、掌握三大財務報表，讀懂財務報告，了解企業狀況。

2、掌握常見的財務報表分析方法，全面評估企業資產質量，經營質量、獲利質量。

3、了解財務造假的主要做法及其有效識別方法

【課程大綱】

一、信貸人員財務報表分析基礎

1、從王老漢賣鞋開始觸入企業的三張財務報表

2、財務報告與財務報表是怎樣的關系？

3、企業日常的業務流水是怎樣組成財務報表數據的？

4、三張報表之間的關系是怎樣的？

5、常見的財務報表分析的方法有哪些？

二、資產負債表的閱讀與分析與虛假識別

1、資產負債表是什么樣子的？它反映的是企業啥樣的財務狀況？

2、資產負債表三力模型是怎樣的？

3、如何理解資產負債表的權益？

4、如何從各類資產分布看企業經營？

5、企業各項經營活動在資產負債表上都怎樣反映的？

6、貨幣資金是不是越高越好嗎？如何通過貨幣資金來識別其虛假？

案例：臺灣博達電子的無縫循環是怎樣的？

7、如何從應收賬款分析出問題？

案例：著名的藍田股份是哪些問題？

8、存貨這鍋粥是怎樣子的？常見的貓膩在哪里？

案例：獐子島消失的扇貝

9、固定資產會有哪些炫機？無形資產又都是些啥？

10、企業虛假報表都主要虛假些啥？

11、應付賬款周期真的越長越好嗎？

12、從應付職工薪酬中能發現些什么？

13、常見的一些分析指標怎么計算的，能發現哪些問題？

三、 利潤表的閱讀與分析與虛假識別

1、什么是利潤？與貨幣是什么關系？利潤表都反映些什么？

2、利潤表中的利潤是如何形成的？

3、利潤表與資產負債表的數據邏輯關系是怎樣的？

4、利潤表中的主要項目講解

5、常見的利潤粉飾方法有哪些？

6、如何識別企業盈利質量：現金利潤、應計利潤都是些什么利潤？

7、如何從分析中發現企業的財務問題？

8、案例：有利潤卻倒閉的公司是怎樣的？

四、現金流量表的閱讀與分析與虛假識別

1、現金流量表的的現金是些什么？

2、現金流量表與前兩表的數據關系是怎樣子的？

3、現金流量表的結構與各項目的講解

4、如何分析現金流量表的現金流量與質量？

5、結合案例：如何分析銷售收入的現金流量質量？

6、案例：計入其他現金流量的是些什么？

7、綜合案例分析出“高質量”財務報表。

五、現場答疑。

邵老師

邵勵 老師簡介

財稅實戰派高級講師

資深會計師

注冊納稅籌劃師（CTP）

財稅實戰派專家

中國注冊稅務師協會特聘老師

北京注冊稅務師協會師資庫特聘老師

瞄財網財稅專家委員會專家委員

大力稅手合伙人

播菜稅院客座專家

IFM國際財務管理師特約講師

清華大學繼續教育學院EMBA財務管理講師

解稅寶首席稅務專家

曾任：大型集團企業、外資企業、中小板、創業板上市企業財務總監

【工作經歷】

曾在大型集團企業、外資企業、中小板創業板上市企業從事財務會計、成本管理、財務管理工作，歷任財務經理、財務總監、董事會秘書等職務，現任多家企業管理咨詢專家顧問、財務顧問。對財務管理、管理會計、財稅規劃、財務業務流程梳理規范、企業投融資等方面，有自己實戰經驗及獨到的見解。

【工作業績】

精通電子、通信產品、互聯網、建筑工程施工、物流、酒店餐飲、金融、電商等行業的作業流程，業務管理及內控環節；各行業賬務實操管理與稅務關鍵點的把握，業財融合協同管控及相關的納稅規劃；各種退免稅；成本核算體系的建立，內部流程的規范；國高、雙軟件企業的申請及復審要點，項目計劃書、可行性分析報告的編寫；多種融資渠道掌握，融資方案的籌劃，相關融資項目的操作與管理；跟蹤掌握企業不同板塊上市相關條件要求，資本市場及相關資本運作經驗；企業財務規范的實操經驗等。

【授課風格】

在長期的企業財稅管理實踐經驗中，對實務操作有著透徹的理解，也就形成豐富的實戰工作經驗及管理技能。所以，把原本枯燥、晦澀難懂的財務概念和理論講的深入淺出、易懂易會。給專業學員搭建起從實操到管理的橋梁，給迷茫中的財務經理人指一條路，給非財人員建立起以財管為主線的企業管理框架，給企業老板講解一個通俗易懂易執行的財務管理駕駛位。

【財稅課程】

后疫情時代減稅降費下企業所得稅匯算清繳與管理

后疫情時代增值稅政策解讀與風險防范應對中的稅務規劃

減稅降負下的財稅規范與管理會計實務

建筑安裝行業財務核算與稅務操作實務與規劃管理

發票、賬務、報稅協調處理與納稅規劃處理

新會計準則變化講解與實務運用(分企業、行政事業單位)

業財融合下的總經理的財務管理（非財務經理的財務管理）

IPO、科創板財稅規范與內外賬合并實戰

業財融合下的企業信息化建設與管理（ERP）

財務數字化下的企業管理會計的應用

客戶財務報表分析與舞弊識別技術（銀行業務經理）

業財融合下生產制造加工業的成本重梳再建

業財融合下成本費用管控技術實訓

業財融合下的財務管理與管理會計

【業財融合時代的企業黃金財務經理人的體系系列課程】

業財融合時期的從預算體系的建立到全面預算與績效考核

業財融合時期的企業財務分析體系的建立與風險防范

業財融合時期的企業成本管理與內部控制

業財融合時期的現金流管理與投融資實務

業財融合時期的企業財務管理與納稅籌劃

業財融合時期的企業優秀財務經理人的領導力打造（財務經理的非財務管理）

【服務的部分客戶】

飛利浦，實益達股份，沃爾核材，廣州移動，地稅，郵政儲蓄，中國平安，建設銀行，通易達，大榮集團，國藥器材，云南建行，中國煙草，延長石油，北京稅協，港務集團、中航集團、中煤集團，黑龍江移動，航天信息，金穗公司，樂艙網，某軍工企業，深圳經理學院，天地成，長方網絡，泰安醫療，盛泰集團，微澤國際，瑞龍藥業，協同共享，廣東總會計師協會，騰晟文化，深圳殘友俱樂部，財智聯合，明德咨詢，……

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