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課程背景

隨著“凈值化”轉(zhuǎn)型和資本市場(chǎng)波動(dòng)加劇，投資者愈發(fā)理性，也對(duì)金融從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)提出了更高要求。

理財(cái)經(jīng)理們普遍面臨兩大核心挑戰(zhàn)：一是自身需具備扎實(shí)的基金分析能力，以穿越市場(chǎng)迷霧，為客戶甄選優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品；二是需要將復(fù)雜的專業(yè)分析，轉(zhuǎn)化為客戶能理解、易接受的營(yíng)銷語(yǔ)言，有效克服“基金賺錢、基民不賺錢”的困境，真正實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置目標(biāo)。

本課程應(yīng)運(yùn)而生，旨在系統(tǒng)化解決這一關(guān)鍵痛點(diǎn)，致力于幫助從業(yè)人員將專業(yè)的基金分析能力，轉(zhuǎn)化為提升客戶信任、驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

課程收益

1.掌握大類資產(chǎn)配置邏輯與宏觀經(jīng)濟(jì)分析方法；

2.熟練運(yùn)用數(shù)字化工具進(jìn)行基金診斷、組合分析與營(yíng)銷轉(zhuǎn)化；

3.精準(zhǔn)識(shí)別并激活權(quán)益類、固收類、存量虧損等他行客群；

4.學(xué)會(huì)構(gòu)建“鉤子產(chǎn)品”與資產(chǎn)配置方案，提升AUM與客戶黏性；

5.實(shí)現(xiàn)從“理財(cái)經(jīng)理”到“投資顧問”的角色轉(zhuǎn)變，強(qiáng)化異議處理與陪伴能力。

課程對(duì)象：

投資顧問、理財(cái)經(jīng)理、金融業(yè)人員、客戶經(jīng)理、基層主管、支行負(fù)責(zé)人、分行行長(zhǎng)；

教學(xué)方法：

理論講授 + 案例剖析 + 小組互動(dòng)研討+實(shí)戰(zhàn)演練+營(yíng)銷工具演練。

課程大綱

案例導(dǎo)入：

1.當(dāng)前你維護(hù)的客戶中，最大的痛點(diǎn)是什么？（例如：被套牢、不敢投、對(duì)比他行產(chǎn)品）

2.?“基金賺錢，基民不賺錢”的困境，在你身上如何體現(xiàn)？

3.面對(duì)一個(gè)手握100萬他行存款的客戶，你開口的第一句話是什么？

一、市場(chǎng)篇：波動(dòng)市場(chǎng)下的資產(chǎn)配置新邏輯

1.當(dāng)前行情定性與預(yù)期管理

1)“結(jié)構(gòu)牛”與“慢牛”的真相： 用“經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型”代替“牛市”概念

2)資金面洞察： 展示資金正從存款、理財(cái)流向權(quán)益市場(chǎng)

3)核心觀點(diǎn)： 管理的不是市場(chǎng)，而是客戶的預(yù)期

4)實(shí)操演練：如何理解當(dāng)前股市與經(jīng)濟(jì)的背離？

2.構(gòu)建理財(cái)經(jīng)理的宏觀分析框架

1)貨幣政策

2)財(cái)政政策：實(shí)操演練：匯總本地的財(cái)政政策，怎么把本地政策和基金營(yíng)銷相結(jié)合

3)觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)“晴雨表”解讀：GDP、CPI、PPI、PMI、失業(yè)率、M2

4)實(shí)操演練：用通俗易懂的語(yǔ)言，向一位退休教師解釋當(dāng)前為什么降息，以及降息對(duì)她的債券基金和未來投資有什么影響

5)每組選擇一個(gè)當(dāng)前熱點(diǎn)政策（如“設(shè)備更新?lián)Q代”），使用AI工具生成一段面向小微企業(yè)主的300字解讀話術(shù)

3.理財(cái)經(jīng)理重塑資產(chǎn)配置的邏輯

1)大類資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)邏輯（解決為什么客戶覺得買基金在“賭博”）

2)利率走勢(shì)的影響（債券市場(chǎng)）

3)實(shí)操演練：王阿姨的100萬純債基金，一個(gè)月虧了5000元，她怒氣沖沖地來到網(wǎng)點(diǎn)質(zhì)問你這理財(cái)經(jīng)理是怎么回事。請(qǐng)現(xiàn)場(chǎng)模擬應(yīng)對(duì)

二、產(chǎn)品篇：基金甄選、診斷與組合調(diào)整實(shí)戰(zhàn)

1.基金甄選體檢法（天天基金APP）

1)基金評(píng)分

2)基金評(píng)級(jí)

3)基金成立時(shí)間

4)基金規(guī)模

5)基金單位凈值

6)基金收益圖形

7)基金績(jī)效

8)基金經(jīng)理

9)基金公司

10)基金持倉(cāng)結(jié)構(gòu)

11)基金持有人結(jié)構(gòu)

12)基金特色指標(biāo)：最大回撤、夏普比率、波動(dòng)率，這是客戶風(fēng)險(xiǎn)體驗(yàn)的關(guān)鍵。

13)看凈值修復(fù)期

14)看持有成本：對(duì)你他行的基金產(chǎn)品，用成本提高挖轉(zhuǎn)概率

15)實(shí)操演練：用數(shù)字化工具快速診斷在銷售基金，怎么有效表達(dá)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

2.客戶基金組合分析實(shí)戰(zhàn)（基金虧損賬戶分析和報(bào)告制作）

1)基金賬戶診斷工具：晨星基金（免費(fèi)）

2)基金賬戶診斷工具：E基金（免費(fèi)）

3)實(shí)操演練：客戶李總?cè)昵百I的基金至今虧損25%，他已對(duì)你失去信任，并表示‘再也不買基金，只存定期。

3.基金組合調(diào)整的策略

1)大類資產(chǎn)比例

2)地區(qū)和行業(yè)

3)組合配置風(fēng)格

4)資產(chǎn)相關(guān)性

5)組合持有成本

6)實(shí)操演練：每位理財(cái)經(jīng)理利用工具，現(xiàn)場(chǎng)分析一個(gè)自己或預(yù)設(shè)的“虧損客戶案例”，每組選派一位代表，用3分鐘時(shí)間陳述診斷結(jié)論與調(diào)整建議。

三、客戶篇：分客群精準(zhǔn)營(yíng)銷與資產(chǎn)提升策略

1.四大核心客群攻堅(jiān)術(shù)

1)我行存量虧損客群：危機(jī)修復(fù)術(shù)

2)他行“受傷”客群：對(duì)比策反術(shù)

3)三方炒股客群：配置補(bǔ)充術(shù)

4)固收/存款客群：胃口放大術(shù)

5)實(shí)操演練：張先生是我行高潛客戶，但主要資產(chǎn)都在他行購(gòu)買高息理財(cái)，你如何找到切入點(diǎn)，引導(dǎo)資金轉(zhuǎn)入？

2.Deep seek在基金銷售中的作用

1)銷售前——Deepseek賦能精準(zhǔn)獲客與需求預(yù)判

2)銷售中——Deepseek助力高效溝通與異議攻克

3)銷售后——Deepseek驅(qū)動(dòng)客戶留存與轉(zhuǎn)介紹

4)實(shí)操演練：用deep seek快速解讀基金報(bào)告，樹立理財(cái)經(jīng)理專業(yè)形象

3.新客增量?jī)r(jià)值挖掘

1)熟練使用勾子產(chǎn)品（貨幣基金）

2)合理創(chuàng)建基金產(chǎn)品組合

3)定期跟蹤和調(diào)整

4.老客存量挖掘和專業(yè)陪伴

1)基金組合分析

2)存量客戶溝通技巧和話術(shù)

3)全賬戶收益思維

5.基金虧損異議處理技巧

1)異議處理核心邏輯

2)異議處理策略：要給能解決客戶需求的方案

3)異議處理話術(shù)匯總

基金虧了怎么辦？——波動(dòng)應(yīng)對(duì)與預(yù)期管理話術(shù)

不如存定期——收益風(fēng)險(xiǎn)平衡溝通模型

先看看再說——促單時(shí)機(jī)與信任強(qiáng)化策略

4)實(shí)操演練：用deep seek快速生成異議處理話術(shù)

四、產(chǎn)能篇：資產(chǎn)配置溝通與綜合產(chǎn)能提升

1.資產(chǎn)配置“黃金圈”溝通法

1)Why（為什么配置）

2)How（如何配置）

3)What（配置什么）：九宮格資金歸攏

2.高潛客戶面見與資產(chǎn)提升

1)由頭庫(kù)：產(chǎn)品到期、市場(chǎng)重大變化、生日關(guān)懷、專屬服務(wù) 等在內(nèi)的面見由頭清單

2)行外資產(chǎn)KYC話術(shù)

3.以客戶為中心的場(chǎng)景化營(yíng)銷

1)養(yǎng)老規(guī)劃場(chǎng)景的營(yíng)銷技巧

2)子女教育場(chǎng)景的營(yíng)銷技巧

課程結(jié)尾：知識(shí)回顧；

李老師

李 飛

13年深耕財(cái)富管理培訓(xùn)，助力客戶經(jīng)理從“產(chǎn)品推銷”向“財(cái)務(wù)顧問”轉(zhuǎn)型

核心優(yōu)勢(shì)與實(shí)戰(zhàn)成果

13年專注財(cái)富管理一線培訓(xùn)與實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練

累計(jì)8200+小時(shí)課堂授課及輔導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)

受訓(xùn)學(xué)員7500+人，輔導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)100+家

實(shí)戰(zhàn)派投資能力

個(gè)人基金組合連續(xù)5年跑贏滬深300指數(shù)收益率，

平均年化回報(bào)率18.85%

2025年11月基金組合累計(jì)收益率12.3%

個(gè)人管理客戶存量資金3500+萬元

協(xié)助理財(cái)經(jīng)理關(guān)單1000萬綜合配置方案

國(guó)有行專項(xiàng)項(xiàng)目創(chuàng)造2800萬+業(yè)績(jī)

單場(chǎng)財(cái)富沙龍創(chuàng)造390萬即時(shí)成交

馬拉松愛好者

專業(yè)資質(zhì)

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)在讀經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士

南京大學(xué)管理學(xué)學(xué)士

國(guó)際金融理財(cái)師（CFP）證書編號(hào)：CFPCN21038342

金融理財(cái)師（AFP）證書編號(hào)：AFPCN19251183

國(guó)家金融理財(cái)師（CHFP）證書編號(hào)：0401831020000006

持基金執(zhí)業(yè)資格證：J0200000000027

持證券從業(yè)資格證：20160532050037811220320500

持保險(xiǎn)從業(yè)資格證：W020110556

CFP(國(guó)際金融理財(cái)師)AFP(金融理財(cái)師)

CHFP(國(guó)家金融理財(cái)師)基金執(zhí)業(yè)資格證

證券從業(yè)資格證2證券從業(yè)資格證1

基金從業(yè)資格證2基金從業(yè)資格證1

專業(yè)背景

鄭州晟達(dá)經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)院（本科） | 金融學(xué)特邀實(shí)踐老師

BlackRock美國(guó)貝萊德（香港）有限公司 | 培訓(xùn)總監(jiān) - 負(fù)責(zé)投資顧問培訓(xùn)體系設(shè)計(jì)和金融綜合業(yè)務(wù)推動(dòng)

上海久富基金 | 投資顧問（IC）總監(jiān) – 協(xié)助理財(cái)經(jīng)理，優(yōu)化客戶資產(chǎn)配置方案

南京大泰金石基金 | 投資顧問（IC）總監(jiān)-協(xié)助理財(cái)經(jīng)理，優(yōu)化客戶資產(chǎn)配置方案

南京創(chuàng)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì) | 培訓(xùn)經(jīng)理 -協(xié)助客戶經(jīng)理，優(yōu)化客戶資產(chǎn)配置方案

授課風(fēng)格

注重構(gòu)建理財(cái)經(jīng)理的營(yíng)銷思維框架，形成有邏輯性的營(yíng)銷習(xí)慣；

專注一線營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)技巧，內(nèi)容解讀簡(jiǎn)單、干脆、直達(dá)實(shí)戰(zhàn)場(chǎng)景；

授課風(fēng)格嚴(yán)謹(jǐn)、幽默，擅長(zhǎng)結(jié)合時(shí)事和場(chǎng)景演練講授課程；

案例教學(xué)、情景互動(dòng)、角色扮演、分組討論法等有效結(jié)合；

服務(wù)客戶（部分）

深度合作國(guó)有行、股份制銀行及頭部城商行超200家，服務(wù)頭部保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、銀行理財(cái)子公司、基金公司超30家

銀保監(jiān)會(huì)：金融時(shí)報(bào)

高等院校：上海交通大學(xué)、三峽大學(xué)、蘭州工商學(xué)院、鄭州晟達(dá)經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院

商業(yè)銀行：

工商銀行上海分行、工商銀行廣東分行、工商銀行廣州分行、工商銀行東莞分行、工商銀行浙江分行、農(nóng)業(yè)銀行上海分行、中國(guó)銀行合肥分行、中國(guó)銀行山東分行、中國(guó)銀行無錫分行、中國(guó)銀行南通分行、建設(shè)建行焦作分行、建設(shè)銀行石家莊分行、交通銀行無錫分行；

招行銀行深圳分行（返聘4期）、招商銀行南京分行、中信銀行蘭州私人銀行部、中信銀行天津分行、中信銀行烏魯木齊分行、光大銀行武漢私人銀行部、浦發(fā)銀行廣州分行、民生銀行南京分行、廣發(fā)銀行江門分行；

上海郵儲(chǔ)、云南郵儲(chǔ)、阜陽(yáng)郵儲(chǔ)、溫州郵儲(chǔ)、河南郵政、商丘郵政、唐山郵政、河北郵政、太原郵政、郵政上海分行、廣西郵政、陜西郵政、江西郵政、重慶郵政；

江蘇銀行、成都銀行（返聘5期）、齊魯銀行；

南通農(nóng)商行、成都農(nóng)商行、山東農(nóng)商行、鹽城農(nóng)商行；

?保險(xiǎn)公司：

中國(guó)人壽、太平洋保險(xiǎn)（返聘3期）、中銀三星、中郵人壽、信泰保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)、復(fù)星保險(xiǎn)、國(guó)聯(lián)保險(xiǎn)、水滴保險(xiǎn)、信美人壽、京東保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、香港MIB；

?基金公司/理財(cái)子公司

銀華基金、工銀瑞信基金（返聘3期）、匯添富基金、華安基金、蘇銀理財(cái)（返聘4期）、坤元基金、大泰金石基金、久富基金、中海華宇基金、鎮(zhèn)水資本；

培訓(xùn)案例（部分）

上海交通大學(xué)&中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)秀客戶經(jīng)理營(yíng)銷能力提升（返聘）

三峽大學(xué)咸寧郵政優(yōu)秀青年干部能力提升

蘭州工商學(xué)院金融學(xué)院數(shù)智化論壇

中國(guó)工商銀行上海分行貴金屬營(yíng)銷技巧提升

中國(guó)工商銀行杭州分行AI工具助力零售業(yè)務(wù)營(yíng)銷專題培訓(xùn)

中國(guó)工商銀行廣州分行AI工具助力零售業(yè)務(wù)營(yíng)銷

中國(guó)工商銀行浙江私行投資顧問能力提升專題培訓(xùn)

中國(guó)工商銀行廣州分行資產(chǎn)配置能力提升和基金專項(xiàng)培訓(xùn)

中國(guó)工商銀行南京分行財(cái)富客戶全場(chǎng)景營(yíng)銷培訓(xùn)

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行上海分行保險(xiǎn)營(yíng)銷技能提升訓(xùn)練營(yíng)

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行上海分行AI工具助力保險(xiǎn)營(yíng)銷技能提升訓(xùn)練營(yíng)

中國(guó)銀行山東理財(cái)顧問AI工具和資產(chǎn)配置專項(xiàng)培訓(xùn)

中國(guó)建設(shè)銀行焦作分行基金營(yíng)銷技能提升

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行山東分行基金培訓(xùn)+輔導(dǎo)項(xiàng)目

中國(guó)交通銀行無錫分行養(yǎng)老金融專項(xiàng)培訓(xùn)

中國(guó)交通銀行包頭分行貴金屬營(yíng)銷技能提升

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)規(guī)劃師大賽專項(xiàng)培訓(xùn)

招商銀行深圳分行AI助力場(chǎng)景化營(yíng)銷（3期）

招商銀行深圳運(yùn)營(yíng)部管理干部AI助力辦公效率提升

民生銀行南京分行個(gè)人養(yǎng)老金規(guī)劃和營(yíng)銷技能提升

光大銀行武漢分行私行理財(cái)經(jīng)理全球資產(chǎn)配置技能提升

中信銀行天津分行管理層全球資產(chǎn)配置技能提升

中信銀行烏魯木齊分行基金營(yíng)銷技能提升（2期）

中信銀行蘭州分行私人銀行部養(yǎng)老金融專題培訓(xùn)

廣發(fā)銀行江門分行養(yǎng)老規(guī)劃師培養(yǎng)計(jì)劃

銀華基金總部基金銷售痛點(diǎn)解決項(xiàng)目

蘇銀理財(cái)子公司 客戶經(jīng)理客戶服務(wù)三項(xiàng)技能提升培訓(xùn)

工銀瑞信基金廣東基金營(yíng)銷能力提升

北京坤元基金無錫分公司基金持證項(xiàng)目

上海久富基金國(guó)家理財(cái)師持證項(xiàng)目

成都銀行理財(cái)經(jīng)理凈值化產(chǎn)品營(yíng)銷技能提升

成都農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人資產(chǎn)配置能力提升培訓(xùn)

江蘇海安農(nóng)商銀行凈值化理財(cái)專項(xiàng)培訓(xùn)

江蘇南通城商行凈值化理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷技能提升

江蘇鹽城農(nóng)商銀行凈值化理財(cái)專項(xiàng)培訓(xùn)

山東農(nóng)商銀行理財(cái)經(jīng)理綜合營(yíng)銷能力提升

成都銀行基金營(yíng)銷能力提升培訓(xùn)

京東保險(xiǎn)代理境外資產(chǎn)配置能力提升

北京中海華宇基金理財(cái)經(jīng)理營(yíng)銷能力提升

中郵保險(xiǎn)財(cái)富條線存量客戶價(jià)值挖掘?qū)ｍ?xiàng)培訓(xùn)

中國(guó)人壽臨沂分公司金融理財(cái)師專項(xiàng)培訓(xùn)

中銀三星客戶經(jīng)理資產(chǎn)配置能力專項(xiàng)培訓(xùn)

工銀瑞信廣東分公司基金營(yíng)銷技能提升培訓(xùn)

郵政重慶支行長(zhǎng)活動(dòng)策劃能力提升

郵政商丘市分公司AI工具助力大理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷專題培訓(xùn)

郵儲(chǔ)銀行山西總行DeepSeek+Kimi助力金融場(chǎng)景化營(yíng)銷

郵政上海管理者資產(chǎn)配置能力提升和管控專項(xiàng)培訓(xùn)

郵儲(chǔ)云南分行基金+理財(cái)專項(xiàng)培訓(xùn)

郵儲(chǔ)銀行阜陽(yáng)分行資產(chǎn)配置能力提升項(xiàng)目

郵政唐山分行基金營(yíng)銷能力提升

郵政太原分行高凈值客戶客戶活動(dòng)

郵政承德分行保險(xiǎn)產(chǎn)能提升項(xiàng)目

郵政上海分行數(shù)字化轉(zhuǎn)型專項(xiàng)項(xiàng)目

郵政商丘分行大理財(cái)營(yíng)銷能力提升

郵儲(chǔ)銀行上海分行新晉支行長(zhǎng)專項(xiàng)培訓(xùn)

郵政上海奉賢分公司分紅險(xiǎn)營(yíng)銷提升專項(xiàng)培訓(xùn)

郵政廣西理財(cái)經(jīng)理轉(zhuǎn)型專項(xiàng)培訓(xùn)

郵政豐城AI助力金融綜合營(yíng)銷能力提升培訓(xùn)

主講課程體系

【資產(chǎn)配置與投資組合咨詢】

《營(yíng)銷變革：從資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)向投資組合咨詢》

《理財(cái)經(jīng)理從‘產(chǎn)品推銷’向‘組合顧問’轉(zhuǎn)型”》

《瞭望全球：富?？蛻羧蚧Y產(chǎn)配置新視野》

《宏觀洞察：理財(cái)經(jīng)理的宏觀、中觀、微觀分析視角》

《養(yǎng)老金融：養(yǎng)老需求規(guī)劃和資產(chǎn)配置模型》

【AI賦能與營(yíng)銷變革】

《智能營(yíng)銷革命：AI如何重塑金融產(chǎn)品銷售》

《從人工到智能：AI工具快速提升辦公效率》

【專項(xiàng)產(chǎn)品營(yíng)銷攻略】

《破局凈值化理財(cái)營(yíng)銷：產(chǎn)品內(nèi)核深挖+客群精準(zhǔn)銷售策略提升》

《保險(xiǎn)新視角：家庭保單資產(chǎn)離婚與繼承規(guī)劃策略》

《公募基金：從經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)到數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)》

《貴金屬投資策略全攻略：從市場(chǎng)分析到客戶資產(chǎn)配置》

《理財(cái)經(jīng)理保險(xiǎn)金信托展業(yè)必修課》

《專業(yè)致勝：分紅保險(xiǎn)營(yíng)銷新思路》

【專崗能力提升課程】

《投資基礎(chǔ)：金融市場(chǎng)投資工具》

《投資心理學(xué)：從洞悉人心到投資決策，駕馭資本博弈》

《經(jīng)濟(jì)學(xué)思維七日突破：理財(cái)經(jīng)理的敏捷成長(zhǎng)計(jì)劃》

【專崗能力提升輔導(dǎo)系列】

《理財(cái)經(jīng)理向投資顧問轉(zhuǎn)型輔導(dǎo)》

《理財(cái)師大賽專項(xiàng)輔導(dǎo)》

《理財(cái)經(jīng)理持證輔導(dǎo)：基金、證券、AFP、CFP、CHFP》

【財(cái)富沙龍策劃、執(zhí)行】

《金融機(jī)構(gòu)財(cái)富沙龍、講座》、《活動(dòng)策劃-客戶活動(dòng)全周期策劃地圖》

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