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課程背景

2013 年 11 月，中央在《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》中正式提出“發展普惠金融。鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和產品。”普惠金融（Inclusive Financial System）是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等群體，是傳統金融覆蓋不足和服務不深的長尾特殊客群，也是當前我國普惠金融重點服務對象。而金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度是普惠金融的主要目標。

為深入貫徹落實《推進普惠金融發展規劃（2016-2020 年）》，各類金融機構如何利用金融科技等數字化工具和手段，大力發展和拓展“場景金融”和“尾部金融”，如何創新普惠金融服務模式和金融產品，有效提升尾部社會群體和小微客戶的金融服務覆蓋率和可得性、滿足普惠金融的監管要求和自身的金融轉型發展，是目前商業銀行面臨的重大課題。

授課對象

本講座內容適合但不限于地方政府部門及金融辦，商業銀行、保險公司、證券公司等金融機構，融資租賃公司、擔保公司等非銀金融機構，互聯網企業、電商平臺等類金融機構的普惠金融部門、小貸公司業務部、零售金融部門、信息科技、風險管理等相關業務部門、職能部門的專業人員。

授課形式

課件講授：制作培訓課件，并以課件作為授課主線。

視頻解析：通過播放普惠的相關視頻，引發并組織參訓人員對普惠金融進行思考和討論。

案例分析：通過對中外各國普惠金融的發展案例進行解讀和剖析，引發參訓人員思考。

情景設置與實戰演練：通過預設普惠金融場景或引入真實場景，組織參訓人員進行普惠思維培訓，并設計出相應的普惠金融服務方案。

課程收益

一是，深度解讀《中國普惠金融發展情況報告》和普惠金融發展方向。解析如何大力發展數字普惠金融，運用互聯網、大數據、云計算等金融科技手段，延伸金融服務半徑和加強不同金融機構間的合作協作，擴大金融服務覆蓋范圍，降低金融服務門檻和服務成本，全面提升普惠服務質量、效率和服務競爭力。

二是，為參訓機構系統性分析與比較國內外金融機構在普惠金融實施與服務情況，提出適合于參訓機構自身的普惠金融創新應用和下沉親民的具體建議。親民式社區金融、體驗式與休閑式門店金融、小微企業的在線金融（網貸）是普惠金融發展的三大支柱。另外，商業銀行應將普惠金融和零售金融緊密融合，互為支撐、互為補充。

課程大綱

(一) 普惠金融體系與發展

1. 普惠金融素材剖析

1)國外普惠金融發展的視頻與案例剖析

2) 國內普惠金融發展的視頻與案例剖析

2. 普惠金融體系構成

1)普惠金融的內涵與界定（國內外）

2)普惠金融的特征、功能與目標

3)普惠金融與民間金融、小微金融的關系

4) 普惠金融服務面向的客戶

3. 國內外普惠金融的發展

1)國際普惠金融模型與發展趨勢

國際普惠金融發展史

國際普惠金融模式（福利主義模式；制度主義模式；拉美模式）

國際普惠金融發展趨勢

國際普惠金融的經驗借鑒

2)國內普惠金融的發展情況

普惠金融發展歷程與階段特點

主要政策與制度

普惠金融體系構成（金融機構、服務機構、客戶范圍）

普惠金融發展面臨的問題與困難

(二) 金融科技賦能普惠金融

1. 科技與金融的融合發展

1)A－AI 人工智能在金融中的應用

2)B－BC 區塊鏈在金融中的應用

3)C－云技術在金融中的應用

4) D－BigData 大數據在金融中的應用

2. 金融服務模式的演進與發展

1)I－InternetBank 互聯網銀行的發展

2)E－Ecology Finance 金融生態的發展

3) O－OpenBank 開放金融的發展

4) V－Virtual 虛擬銀行（金融）的發展

5) P－Platform 平臺金融的發展

6) 其他模式的演進與變革

(三) 普惠金融的創新與應用

1. 數字普惠金融的提出與實踐

1) 網點及機具智能化與智慧化建設

2) 普惠金融機構建設（含擔保、租賃）

2. 普惠金融商業模式創新

1)政銀擔（安徽信用擔保）模式

2)戶用光伏創新金融產品（浙江工行）模式

3)政-銀-保（小額貸風險共擔）模式

4)知識產權與專利融資模式

5) 銀稅互動－銀商合作模式（銀+稅務）

3. 普惠金融實施模式借鑒

1)國有商業銀行實踐情況

2)政策性銀行與郵儲銀行實踐

3)股份制銀行實踐情況

4)農商銀行及信用社實施情況

5) 政府支持普惠金融發展情況

4. 金融服務終端創新與應用

1)農村支付環境建設

2)三農金融服務－村村通工程

3)社區金融服務及案例分析

4) 小微商戶服務及案例分析

5. 支付介質/終端的創新與應用

1)農村地區電子支付情況

2)智慧支付工程推廣

3) 非現支付和移動支付發展

6. 信用評價/評分的創新與應用

1) 小微貸及個人消費信貸情況

2) 民生信貸使用情況（含脫貧扶助）

3)小微客戶評級－在線貸款評級

4) 尾部客戶評分－芝麻信用評分

7. 客戶畫像營銷的創新與應用

1)整村信貸的推廣

2)老年金融的挖掘（養老金）

3)教育金融供應鏈

4)尾部客戶理財與投資

5) 個人保險、農保情況

8. 風險管控與反欺詐方面

(四) 普惠金融體系建設與建議

1. 普惠金融導向與政策制定

2. 數字普惠金融大數據體系建設

3. 普惠金融的多機構協同協作

4. 普惠金融線下與線上雙結合

5. 普惠金融的獲客與引流

6. 普惠金融與零售金融的融合

7. 普惠金融產品與客戶之間的有效映射

梁老師

梁力軍老師簡介

梁力軍，管理學博士、工商管理雙博士后，現北京信息科技大學信管學院副教授、碩士生導師。北京市課程思政教學名師、北京信息科技大學教學名師。兼華北電力大學經濟管理學院專碩校外導師、河北大學管理學院學碩校外導師。

1.資歷簡介/CURRICULUM VITAE

銀行從業十余年，具有豐富的銀行實踐實戰與工作經驗

原國際知名公司IBM高級風險管理咨詢師

原加拿大Algorithmics（奧格）首席風險咨詢師

原東南融通系統工程有限公司風險管理部總經理

原財蘊天下有限責任公司總經理

2.專業資格/PROFESSIONAL QUALIFICATION

CTP（國際財資管理師）

工信部互聯網金融高級管理師

國際區塊鏈創新應用聯盟專家委員會理事

亞洲區塊鏈產業研究院學術專家委員會委員

中國企業財務管理協會專家

北京審計學會專業委員會電子數據專委會委員

北京市網絡法學研究會理事

北京城市管理學會專家會員

大成方略納稅人俱樂部授課專家

美國管理協會（AMA）、國際金融理財標準委員會（FPSB）、北京當代金融培訓有限公司、北郵在線互聯網金融風險教育學院等機構授課專家

國家審計署計算機審計培訓中級班“會計信息系統、ERP與審計”專任教師

浦發銀行總行高級業務人員晉升考試題設計專家（操作風險與貸后管理）

2014年中國金融理財師大賽評委、2014年香港財務策劃師年會大陸特邀演講嘉賓、2017年中國理財師專業大賽評委。

3.職業經歷/CAREER EXPERIENCE

銀行工作經歷：1998年7月至2007年9月，曾在河北銀行車站支行、以及華夏銀行石家莊分行信息技術部、會計部、個人金融部、建設北大街支行從業10年；2009年5月至10月曾在北京農村商業銀行總行發展與營銷部掛職副總經理。具有豐富的銀行實務工作經驗和管理經驗。

IT企業經歷：2010年6月至2014年1月，曾在IBM公司（GBS、SWG）、AlgorithMics（奧格）公司、東南融通系統工程有限公司等國際和國內知名公司從業5年。具有豐富的IT項目實施和風險管控咨詢實施、項目管理經驗。

培訓公司經歷：2014年2月至2015年5月，曾在北京當代金融培訓有限公司擔任財蘊天下有限責任公司總經理、理財資訊總部總經理、金融研究院風險管理研究總監等職。具有豐富的互聯網金融風險、風險管控、金融理財培訓經驗。

高校經歷：2015年9月進入北京信息科技大學信息管理學院，現任副教授、碩士生導師，計算機審計系主任。授課與研究方向：審計實務與案例分析、內部審計、稅法、管理會計、會計信息系統與審計等。著有《金融科技概論》《互聯網金融風險審計：新科技－新金融－新審計》《會計信息系統、ERP基礎與審計》《商業銀行核心競爭力影響因素與提升機制研究》《商業銀行操作風險管控能力研究：評價與提升機制研究》《行為審計學》等專著或教材，發表學術論文40余篇。

4.授課風格/TEACHING STYLE

授課風格務實和富有感染力，能將復雜的金融理論、現代技術以淺顯易懂的方式、結合金融實際進行講解，講座邏輯性和條理性強、講座內容具有準確的關注點定位；每次培訓和講座，均受到了參訓人員的廣泛好評和充分認可。

5.主講課程/COURSES TAUGHT

(1)金融科技應用類課程

《人工智能－智能時代的金融裂變與未來金融》

《開放銀行：銀行業態與模式的重構革命》

《人工智能技術發展及金融應用》

《區塊鏈技術與數字貨幣在金融場景中的應用》

《大數據時代下金融風險評估與風控手段》

《大數據之畫像與精準營銷》

《大數據金融與場景金融應用》

《信用卡之大數據營銷與產品創新》

《數字時代下商業銀行線上產品創新設計、營銷管理與風險管控》

(2)銀行數字轉型類課程

《數據時代下的商業銀行應對與變革》

《銀行的演進、發展與未來》

《銀行4.0－數字金融與智能金融的到來》

《銀行的未來與未來的銀行：數字化銀行》

《零售金融與場景化數字營銷》

《新時代商業銀行戰略變革與轉型發展致勝之道》

《新常態下城商銀行轉型發展與應變之道》

《個人金融信息安全保護及風險防控》

(3)風險管理類課程

《互聯網金融風險的發展及其風險管控》

《商業銀行的互聯網金融風險創新之路》

《商業銀行運營管理數字化轉型與風險管控策略解析》

《商業銀行金融風險管控》

(4)資金管理與支付類課程

《新常態與新生態下汽車金融之新發展與新突破》

《企業營運資金管理》

《資金智能化管理實務》

《企業供應鏈金融實務案例解析》

《企業新金融與財資管理》

《數字時代下的供應鏈與供應鏈金融發展》

《跨境支付的前沿技術應用及風險管控》

(5)審計實務類課程

《信息科技風險管理與IT審計》

《互聯網+時代下的數據應用與審計發展》

《現代金融審計與互聯網金融風險審計》

《信息技術與大數據審計》

《舞弊的蛛絲馬跡：舞弊內審實案精粹》

《舞弊審計實務與案例分析》

《財務報表舞弊偵測及審計》

6.授課服務機構/TEACHING EXPERIENCE

近年來為國內政府機構、金融機構、商業銀行等高級管理人員、專業人員、理財師，以及企業家、高校師生等進行了金融科技、零售金融、供應鏈金融、大數據金融、風險管控、金融審計與金融理財等方面的討論及授課數百場，參訓人數達數萬人。

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