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課程背景：

民營中小微企業(yè)一直被定調(diào)為經(jīng)濟(jì)和就業(yè)的“穩(wěn)定器”，但由于缺乏金融支持，小微企業(yè)在融資中一直處于弱勢，信貸需求無法得到滿足，特別是100萬元以下的小微企業(yè)信貸需求更是難以滿足。今年全國兩會期間，許多國家政協(xié)委員為小微企業(yè)融資難、融資貴發(fā)聲。長期以來，由于小微群體信用數(shù)據(jù)缺失，金融機(jī)構(gòu)難以完成有效的風(fēng)控和授信，導(dǎo)致融資難。小微企業(yè)天然帶有弱質(zhì)性、信用觀念不強(qiáng)，一提到這個(gè)群體普遍認(rèn)知就是高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、低收益，貸款機(jī)構(gòu)要么不敢貸，要么以高利率覆蓋高風(fēng)險(xiǎn)。解決信息不對稱問題是降低小微授信成本，減少授信風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。做好小微金融服務(wù)是穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵所在，也是商業(yè)銀行提高核心競爭力的當(dāng)務(wù)之急。

訓(xùn)練對象：

銀行中高層管理者，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、信貸部、市場營銷部、法務(wù)部等高級管理人員

達(dá)到目標(biāo)：

了解小微金融創(chuàng)新的特點(diǎn)和規(guī)律，掌握小微金融創(chuàng)新的思路與方法，理清小微金融全流程風(fēng)險(xiǎn)控制的脈絡(luò)，適應(yīng)小微金融新業(yè)態(tài)下風(fēng)險(xiǎn)管理的最新模式，提高小微金融創(chuàng)新的成功率，最大限度地減少小微金融的操作風(fēng)險(xiǎn)。為小微金融的健康穩(wěn)定發(fā)展保駕護(hù)航。

課程大綱

第一部分 小微金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理

一、小微金融創(chuàng)新的六大新常態(tài)

1.客戶新常態(tài)

1)消費(fèi)中產(chǎn)、養(yǎng)老一族、城鎮(zhèn)新興客戶群體

2)客戶在金融活動(dòng)中的行動(dòng)和預(yù)期已經(jīng)顯著改變

2.渠道新常態(tài)

1)電子銀行、手機(jī)銀行

2)物理網(wǎng)點(diǎn)

3.產(chǎn)品新常態(tài)

1)從客戶生活痛點(diǎn)切入

2)獲客過程的前移

4.技術(shù)新常態(tài)

1)移動(dòng)互聯(lián)

2)云計(jì)算

3)大數(shù)據(jù)

5.競爭新常態(tài)

1)客戶獲取碎片化

2)服務(wù)渠道網(wǎng)絡(luò)化

3)產(chǎn)品運(yùn)營整合化

二、小微金融的五大差異化模式創(chuàng)新

1.客群深耕型營銷--“我的銀行”

2.渠道創(chuàng)新型營銷--“便捷的銀行”

3.產(chǎn)品專家型營銷--“專業(yè)的銀行”

4.全面制勝型營銷--“全能的銀行”

5.生態(tài)整合型營銷--“不僅是銀行”

三、小微金融的創(chuàng)新營銷

1.思維方式的創(chuàng)新――批量營銷（以批發(fā)的思路作零售）

2.一圈兩鏈的整體營銷思路與方法

1）有形商圈的營銷成功案例與分享

2）無形商圈營銷的成功案例與分享

3.供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈批量營銷整體思路

1）供應(yīng)鏈傳統(tǒng)營銷的缺陷

2）供應(yīng)鏈融資模式下的營銷思路與方法

第二部分、小微金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理操作實(shí)務(wù)

一、應(yīng)用大數(shù)據(jù)AI等技術(shù)做好小微金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

1、打造智能移動(dòng)作業(yè)支持系統(tǒng)。

2、豐富小微業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系，有效支持業(yè)務(wù)發(fā)展。

3、開展信貸工廠集中、切片式的審查、審批

4、機(jī)器學(xué)習(xí)、模型驅(qū)動(dòng)、早期預(yù)警、有效傳導(dǎo)的監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，

5、打造基于數(shù)據(jù)和技術(shù)驅(qū)動(dòng)的統(tǒng)一零售風(fēng)險(xiǎn)管控平臺

二、傳統(tǒng)風(fēng)控手段創(chuàng)新

1、調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)容忍貫徹盡職免責(zé)解決不敢放和不能放的問題

2、下沉重心時(shí)刻關(guān)注客戶需求確保信貸資源對目標(biāo)群體的精準(zhǔn)投放

3、建立健全的小微信貸信用風(fēng)險(xiǎn)管控體系

4、主動(dòng)篩選目標(biāo)客戶群體，強(qiáng)化客戶準(zhǔn)入管理

5、搭建風(fēng)險(xiǎn)技能分級體系，人力資源培訓(xùn)賦能業(yè)務(wù)高效發(fā)展

三、小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)快速識別技術(shù)創(chuàng)新

1、關(guān)注三品

2、注重三流

3、借助三保

4、查看三表

四、大數(shù)據(jù)在小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用

1、基于金稅三期大數(shù)據(jù)的貸前盡職調(diào)查技術(shù)

2、基于金稅三期大數(shù)據(jù)的貸中審查技術(shù)

3、基于金稅三期大數(shù)據(jù)的貸后檢查技術(shù)

4、基于稅務(wù)大數(shù)據(jù)的貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警技術(shù)

五、大數(shù)據(jù)為小微金融創(chuàng)新營銷提供了新的可能

1、發(fā)票大數(shù)據(jù)為區(qū)域小微企業(yè)全名單

2、稅務(wù)大數(shù)據(jù)為客戶準(zhǔn)入全面篩查

3、信用數(shù)據(jù)歸集

六、大數(shù)據(jù)在小微金融貸中審查中的成功范例

1、發(fā)票信息為區(qū)域小微企業(yè)全名單

2、稅務(wù)信息為客戶準(zhǔn)入全面篩查

3、信用數(shù)據(jù)歸集

七、大數(shù)據(jù)在小微金融貸后預(yù)警中的成功范例

1、小微動(dòng)態(tài)經(jīng)營數(shù)據(jù)變化預(yù)警

2、供應(yīng)鏈變動(dòng)預(yù)警

3、負(fù)面信息動(dòng)態(tài)預(yù)警

八、小微金融風(fēng)控創(chuàng)新實(shí)證案例

1、臺州銀行小微金融風(fēng)控模式創(chuàng)新實(shí)證

2、民生銀行小微金融風(fēng)控模式創(chuàng)新實(shí)證

課程小結(jié)

卜老師

卜范濤,全國高級金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才實(shí)訓(xùn)網(wǎng)首席風(fēng)險(xiǎn)專家,中國管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會特約研究員,清華五道口金融學(xué)院特約風(fēng)險(xiǎn)講師,北京大學(xué).清華大學(xué).上海財(cái)經(jīng)大學(xué)MBA和EMBA特聘風(fēng)險(xiǎn)管理講師,首屆山東省風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)委員會首席風(fēng)險(xiǎn)專家,國家注冊高級信用管理師, 中華龍風(fēng)險(xiǎn)管理研究院院長。

RMCTTC風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產(chǎn)權(quán)擁有者,20年深耕金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,1500場次金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn),300多家銀行調(diào)研實(shí)踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)業(yè)聯(lián)合會聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控實(shí)戰(zhàn)專家”榮譽(yù)稱號。

培訓(xùn)方法和特點(diǎn)：

以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo),注重方法和工具的傳播。課程實(shí)戰(zhàn)性強(qiáng),特別注重風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的落地和實(shí)際操作,擅長應(yīng)用多媒體技術(shù)進(jìn)行情境教學(xué),通過案例教學(xué).游戲互動(dòng)等教學(xué)方式,增強(qiáng)學(xué)員互動(dòng)性,教學(xué)效果受到普遍贊揚(yáng)和好評。

近期服務(wù)過的主要客戶：

中國工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國建設(shè)銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內(nèi)蒙古分行,中國農(nóng)業(yè)銀行河北分行.內(nèi)蒙古分行,國家發(fā)展銀行,中國郵政儲蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農(nóng)商行,重慶農(nóng)村商業(yè)銀行,成都農(nóng)村商業(yè)銀行,大連農(nóng)村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農(nóng)商行,徽商銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊市農(nóng)信社,山東省農(nóng)村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社.山西省農(nóng)村信用聯(lián)社,福建閩清農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽市信用聯(lián)社,邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社,煙臺市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)。浙江省銀行業(yè)協(xié)會.廣東省江門市金融辦.南京金融發(fā)展促進(jìn)會.山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設(shè)促進(jìn)會.酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)操作與內(nèi)控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶信用評估技術(shù)與方法,商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)操作實(shí)務(wù),商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù),柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)防范,商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理,小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理,銀行授信業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析與交叉驗(yàn)證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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