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【課程背景】

近些年來，銀行分支機構出現的風險案例數量日趨增長，無論是內控控制的疏漏，還是員工的操作問題，任何一個細小環節的不慎都可能引起不容小覷的損失。這不僅會造成銀行的經濟損失，更會誘發銀行的聲譽風險。因此，銀行必須嚴抓支行和網點的管理，改進管理模式與操作方式，提高抗風險能力。

本課程結合我國商業銀行分支機構實務案例，通過對中/基層管理者應把控的二十個重點工作的逐一分析，使管理者和員工了解應重點關注的業務和問題，知其然且知其所以然，最大程度降低風險，以至于更好的滿足客戶需求。

【課程目的】

通過本課學習，可以使學員對銀行分支機構中/基層管理者應把控的二十個重點工作有所掌握。

【課程重點】

中/基層管理者應把控的二十個重點工作

【課程對象】

分支機構中/基層管理者、內控運營管理人員

【課程方式】

專題講授+案例分享+問題思考+總結提煉

【課程大綱】

(一)引言

(二)主題內容

一、常見柜面業務的主要風險

1.賬戶管理

（1）個人賬戶開立

風險點1：對客戶開戶資料的合規性審查不嚴

風險點2：個人代理開戶風險

風險點3：柜面偽冒開卡

風險點4：批量代理開戶風險

風險點5：自助發卡機開卡風險

（2）對公賬戶開立

風險點1：對客戶開戶資料的合規性審查不嚴

風險點2：異地對公客戶開戶未上門核實

（3）查凍扣

2.現金收付

風險點1：現金業務收款與記賬不規范

風險點2：現金業務未做到一筆一清

風險點3：大額取現業務未審核或未認真審核客戶有效身份證件

風險點4：上門收款業務中錢箱交接手續不規范

3.轉賬劃匯

風險點1：違規大額資金轉賬

風險點2：跨境資金匯劃風險點

4.客戶身份識別

風險點1：代辦業務的身份識別問題

風險點2：臨時客戶交易的盡職調查

二、個人授信業務主要風險

1.常見的貸款品種

2.主要的風控要點

（1）貸前調查

風險點1：未充分核實客戶資料真實性

風險點2：貸款調查的核心事項委托第三方完成，對客戶貸款真實意愿核查不嚴

風險點3：抵質押物調查未盡職

（2）貸后管理

風險點：貸款用途監管不嚴

三、對公授信業務主要風險

1.常見的貸款品種

2.主要的風控要點

（1）貸前調查

風險點1：未充分核實客戶資料真實性

風險點2：貸前未揭示關聯關系

風險點3：授信用途的審查

風險點4：抵質押物調查未盡職

（2）貸后管理

風險點1：貸款用途監管不嚴

風險點2：房地產貸款未進行封閉管理

四、銀企對賬

風險點1：代客對賬、虛假對賬

風險點2：客戶簽約信息不準確導致收不到對賬單

風險點3：對賬“混崗”操作

風險點4：對賬業務外包中客戶信息保密

五、印章管理

風險點1：交易與用印的真實性

風險點2：用印范圍未精細化管理

六、重空管理

風險點1：丟失被盜

風險點2：偽造

風險點3：銷號風險

七、授權管理

風險點1：未建立完善的授權制度和規范的授權標準

風險點2：未經審批授權擅自處理業務，或超權限授權

風險點3：授權人員對授權事項和交易未認真審核

八、反洗錢可疑交易識別及線索報告

風險點1：對可疑交易未保持警惕性

風險點2：對數據和特殊情況未保持警惕性

風險點3：可疑交易線索報告未及時報告

九、產品銷售中的風險

1.保險

風險點1：代理機構無保險代理資質

風險點2：銷售對象不符合客戶風險偏好、財務狀況及承受能力，并夸大收益

風險點3：代理保險業務投保人代替被保險人簽字

風險點4：銷售未簽訂保險代理關系的保單

風險點5：保險代理企業責任認定的風險

2.理財

風險點1：宣傳材料不合規

風險點2：信息披露不充分

風險點3：銷售人員在銷售時話術不當

風險點4：銷售人員無資質

風險點5：誤導銷售

風險點6：捆綁銷售

風險點7：代客操作

風險點8：未對銷售過程進行“雙錄”

3.信用卡

風險點1：虛假業務

風險點2：總授信額度管理

十、客戶服務

1.風險提示和宣傳引導

2.處理投訴

3.客戶信息安全

十一、廳堂管理

1.網點錄音錄像監控

2.內部人員管理

3.合作方行為管理

4.場所管理

十二、加強高風險業務監控

1.高風險業務

2.特殊賬戶

十三、輪崗管理

1.基層機構負責人輪崗、代職、出境管理

2.授權經理輪崗

3.尾箱現金、自助設備處理崗位人員輪換

4.其他重要崗位人員輪崗

十四、“飛單”風險

風險點1：擅自銷售非銀行理財及產品

風險點2：員工違規銷售非本行理財產品

風險點3：內外勾結從事違法違規行為

十五、案件防范與員工行為管理

1.案件風險點

風險點1：員工參與民間融資、非法集資、地下錢莊非法活動

風險點2：員工違規代客保管

風險點3：員工與客戶發生資金往來

風險點4：騙取銀行信用

風險點5：泄露商業機密和客戶信息

風險點6：收受好處費

風險點7：員工投資經商辦企業或兼職

風險點8：員工涉黃、賭、毒

2.員工行為管理

十六、內控合規教育

十七、經營業績分析

十八、費用管理

十九、關注重點數據

二十、聲譽風險

(三)問與答

趙老師

【資歷背景】

全國“貸款新規百佳培訓師”

原中國銀行總行級內訓講師

南開大學MBA

16年國有大型商業銀行工作經驗

趙老師曾在國有大型商業銀行工作16年，其中有3年總行工作經歷和2年支行管理經驗，經歷過國有大型銀行股改上市和“IT藍圖”建設，長期工作在對公授信業務風險控制的第一線，并致力于對銀行風控的不斷深入研究，尤其在授信執行領域有真知灼見，對公司類授信業務、法律、財務等方面的知識和國家經濟、政治形勢及國家、人行、銀監會的相關規定都有較深的了解和掌握，熟悉銀行公司金融部、風險管理部、授信管理部、運營控制部、法律合規部等業務條線的制度要求以及風險防范措施。

【主講課程】

《公司類授信放款審核要點及實務》

《銀團貸款的流程管理與風險控制》

【授課風格】

趙老師的課程主要采用知識講解和案例分析相結合的方式，結合銀行公司類授信業務的各類風險點，為銀行從業員工提供有實用價值的理解和分析，增強學員對具體業務及風控標準的深刻了解，給學員一種“干貨滿滿”、“物超所值”的感覺。

【部分授課照片】

中國銀行內部培訓中國銀行內部培訓

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