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課程背景

目前，國內商業(yè)銀行進入一個發(fā)展的關鍵時期，經濟轉型、利率市場化、互聯(lián)網金融等諸多外部沖擊和資金流、客戶流和信息流的跨界流動使商業(yè)銀行必須加快調整發(fā)展戰(zhàn)略、轉變發(fā)展模式的步伐。不斷深入的改革創(chuàng)新中挑戰(zhàn)與機遇并存，只有不斷提高經營定位、理念和水平，走在差異化、時代化、特色化經營的前列，才能使商業(yè)銀行一直保持良好經營態(tài)勢。培訓，作為銀行發(fā)展和人力資源建設的重要一環(huán)，有助于銀行夯實基礎、開闊眼界、提升服務能力，而非財務信息分析、財報分析和虛假財務報告的甄別作為信貸決策的重要一環(huán)，是信貸條線特別是貸前審查審批人員和客戶經理必備能力之一。

基于此，根據(jù)銀行需求，有針對性地設計了《銀行授信風險管理中的非財務信息分析與評估》課程的培訓，

經濟發(fā)展速度放緩環(huán)境下，銀行迫切需要提升判斷企業(yè)風險的能力，通過非財務信息分析、財報分析和甄別來判斷償債風險是銀行信貸風控的必經之路，商業(yè)銀行信貸環(huán)節(jié)的相關人員需要了解在當前經營環(huán)境下判斷企業(yè)風險的要點。

課程目標

提升分、支行行長、企金客戶經理、貸審人員通過財報判斷企業(yè)風險的能力

對應需求提高貸前審核和信貸整體風控中的非財務信息分析和甄別能力

課程大綱

章節(jié)具體內容

第一篇：授信分析中的非財務信息概述

一、非財務信息分析的目標

二、非財務信息的內容和來源

三、非財務信息分析的主要方法

第二篇：產業(yè)層面分析

一、行業(yè)的周期性特點；

二、行業(yè)的運營特點和現(xiàn)金流量特征；

二、判斷該公司所屬產業(yè)是有發(fā)展前途的產業(yè)還是可能衰退的產業(yè)，是在經濟環(huán)境變化中穩(wěn)定的產業(yè)還是對變化十分敏感的產業(yè)；

三、評價公司在整個同行業(yè)中的地位和競爭能力，通過分析公司的生產設備利用效率、生產率、技術開發(fā)能力、銷售等因素，判斷該公司的今后發(fā)展趨勢。

第三篇：公司層面分析公司戰(zhàn)略、經營目標、組織機構、所處區(qū)域的風險水平、經營者概況、事業(yè)內容、產品銷售、財務政策、企業(yè)性質、公司聲譽和管理水平等

第四篇：其他重要風險因素分析主體信息方面、涉訴信息方面、財產及抵質押信息方面、投融資信息方面、重要客戶和供應商方面

第五篇：非財務信息與財務信息的結合分析

一、財務信息與非財務信息的關系

二、公司的行業(yè)特點、發(fā)展戰(zhàn)略和經營水平在財報中的體現(xiàn)

1、從資產負債表的資產安排中看企業(yè)的經營能力和水平，在資金來源安排中看企業(yè)的財務風險偏好，綜合企業(yè)的能力與風險偏好。

2、從利潤表中看一個企業(yè)“掙錢嗎？”、“哪兒掙的”和“穩(wěn)定性”。

3、從現(xiàn)金流量表分析中，看企業(yè) “有錢沒”和在“做什么”。

三、通過非財務信息分析發(fā)現(xiàn)財報信息中的虛假與粉飾

1、虛假財務信息的特征——營業(yè)收入一招靈

2、虛假財務信息識別的入手點：行業(yè)特征、經營特點

3、虛假財務信息的識別方法

第六篇：進行重要分析結論總結

一、公司所處行業(yè)的前景和風險

二、公司的經營前景和還款能力

三、公司的信用和還款意愿

三、課程特點

1.可操作性，強調實際應用。

2.強調提高判斷力，而不是僅僅專注于基本分析方法。

3.提倡大道至簡，提供一種高效、簡潔的非財務信息和財務信息結

王老師

管理學博士，某211大學副教授，碩導

5年企業(yè)工作經歷，近20年高校從教經歷

2003年-2004年，2012年-2013年分別在加拿大、美國進行訪問學者研究

10余年銀行信貸風險分析培訓與顧問經歷

主持的項目

德國援助森林項目中的財務管理培訓

商業(yè)銀行信貸風險管理

上市公司內部控制規(guī)范比較研究

北京汽車產業(yè)通過兼并重組提高競爭優(yōu)勢的對策研究

著述

發(fā)表關于企業(yè)并購、企業(yè)風險分析、現(xiàn)金流量分析等方面的學術論文50余篇

出版《現(xiàn)金流量分析》、《企業(yè)財務管理》、《財務報表分析》等著作9部

主講課程

《財報分析與商業(yè)銀行信貸決策》

《財報分析與虛假財報識別》

《財報分析與商業(yè)銀行信貸決策工作坊及案例分析》

《宏觀經濟走勢與行業(yè)分析》

《商業(yè)銀行信貸風險全流程管理》

《新三板掛牌與資本運作》

《銀行授信風險管理中的非財務信息分析》

《銀行授信風險管理中的非財務信息與財務信息的結合分析》

服務客戶

工商銀行北京分行、福建分行、河北分行

建設銀行北京分行、天津分行、云南分行

農業(yè)銀行北京分行、海南分行、遵義分行

交通銀行北京分行、江西分行

中國銀行河南分行

廣發(fā)銀行總行、北京分行、無錫分行、惠州分行、寧波分行、上海分行

光大銀行總行、南寧分行、興業(yè)銀行沈陽分行

北京銀行、渤海銀行、江蘇銀行、富滇銀行、長沙銀行、杭州銀行、衡水銀行、河北銀行、泰安銀行

北京農商行、成都農商行、順德農商行、江陰農商行、秭歸農商行

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