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課程介紹

2023年1月1日，央行、銀保監(jiān)會4號令修訂后的《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》正式實施。

《新辦法》三大亮點，（1）電票期限縮短至6個月；（2）銀行承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展至“具有真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系”；（3）個體工商戶成為出票人、持票人和貼現(xiàn)申請人主體。

新《辦法》將銀行承兌、貼現(xiàn)票據(jù)的范圍由原來商品交易、服務(wù)貿(mào)易擴(kuò)展至“具有真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系”。《票據(jù)法》“真實交易關(guān)系”不但包括商品交易、服務(wù)貿(mào)易，還涵蓋經(jīng)常項目和資本項目等，為銀行票據(jù)業(yè)務(wù)提供了更多創(chuàng)新空間。銀行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品由原來商品交易、服務(wù)貿(mào)易幾項產(chǎn)品擴(kuò)展至包括經(jīng)常項目和資本項目在內(nèi)，如“母公司出票，子公司支付電票貼現(xiàn)”“總分包項目票據(jù)支付貼現(xiàn)”“后貿(mào)易背景支付票據(jù)貼現(xiàn)”“商業(yè)保理債權(quán)憑證票據(jù)貼現(xiàn)”“融資租賃費支付票據(jù)貼現(xiàn)”“納稅票據(jù)貼現(xiàn)”“企業(yè)股利分紅票據(jù)貼現(xiàn)”等20多項產(chǎn)品。同時，銀行承兌、貼現(xiàn)的審核也由原來的合同、發(fā)票轉(zhuǎn)為“嚴(yán)格審查出票人的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系以及承兌風(fēng)險”“能夠反映真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的材料”。

《民法典》將商業(yè)保理納入合同編，各地金融監(jiān)管局對商業(yè)保理公司整治后陸續(xù)發(fā)牌，銀保監(jiān)會【2019】205號通知對商業(yè)保理業(yè)務(wù)制定了相關(guān)規(guī)制，商業(yè)保理業(yè)務(wù)趨向規(guī)范，商業(yè)匯票并成為商業(yè)保理中具有法律效力的債權(quán)憑證之一，結(jié)合《票據(jù)新規(guī)》實施，保理業(yè)務(wù)如何受讓商業(yè)匯票為債權(quán)憑證？銀行如何開展商業(yè)保理項下的電票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)？

隨著供應(yīng)鏈發(fā)展而產(chǎn)生的“云信、云鏈、云單”等類票據(jù)，呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢，如何評價類票據(jù)在供應(yīng)鏈中具有開放式融資的積極作用？如何對類票據(jù)實施規(guī)范化的管理，使之合法合規(guī)地發(fā)展。

為此，我單位將舉辦《新規(guī)新系統(tǒng)與商票在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用》及實

施拓展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新空間培訓(xùn)班。誠邀您的出席。

課程對象

商業(yè)銀行、財務(wù)公司、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)集團(tuán)公司、商業(yè)保理公司、融資租賃公司、汽車金融公司、信托公司、保險公司、小貸公司、融資擔(dān)保公司、券商、基金、資管的部門經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、合規(guī)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、法務(wù)、律師、地方金融監(jiān)督管理局。

課程大綱

課題一、電票在商業(yè)保理項下的應(yīng)用與再融資

1、發(fā)展應(yīng)收賬款融資的市場背景與政策支持

2、發(fā)展商業(yè)保理的意義

3、銀保監(jiān)辦《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》

4、應(yīng)收賬款與應(yīng)收票據(jù)（商業(yè)保理應(yīng)收賬款融資和付款擔(dān)保）

5、債權(quán)憑證為商業(yè)保理的形式要件（《民法典》對債權(quán)憑證的規(guī)定）

6、商業(yè)保理法律要點

1）、現(xiàn)在的應(yīng)收賬款 2）、未來的應(yīng)收賬款

3）、構(gòu)成保理法律關(guān)系的基本要件

7、商業(yè)保理各類債權(quán)憑證的比較與適用

1）、合同債權(quán)憑證 2）、銷售發(fā)票

3）、應(yīng)收賬款電子流轉(zhuǎn)憑證 4）、電子商業(yè)匯票

8、商業(yè)保理的合規(guī)操作

1）、應(yīng)收賬款 2）、保理合同 3）、債權(quán)憑證

4）、應(yīng)收賬款登記 5）、保理款交付

9、商業(yè)保理五種再融資渠道

10、電票成為商業(yè)保理債權(quán)憑證的趨勢

11、“光票保理”的違法性

12、銀行受理商業(yè)保理再融資的合規(guī)政策

1）、銀行對商業(yè)保理項下電票貼現(xiàn)的政策

2）、銀行對應(yīng)收賬款電子流轉(zhuǎn)憑證的再保理

13、銀行受理保理項下電票貼現(xiàn)的條件與操作

14、銀行對融資租賃項下的電票承兌與貼現(xiàn)

15、司法對商業(yè)保理法律糾紛的裁判規(guī)則

1）、最高法關(guān)于商業(yè)保理涉票糾紛的裁判意見

2）、最高法審判理論研究會《票據(jù)糾紛案件裁判規(guī)則》

3）、天津高法關(guān)于商業(yè)保理的審理意見

4）、上海高法關(guān)于商業(yè)保理的審理意見

5）、保理商享有票據(jù)追索和保理合同的競合選擇權(quán)

課題二、對類票據(jù)應(yīng)用與監(jiān)管的探討（務(wù)虛）

1、類票據(jù)定義

2、類票據(jù)市場現(xiàn)狀

3、票據(jù)與類票據(jù)特性差異比較

1）、商業(yè)匯票與類票據(jù)、國內(nèi)信用證等融資工具的比較

2）、類票據(jù)發(fā)展的優(yōu)勢及弊端分析

4、國家對類票據(jù)的相關(guān)政策

1）、國務(wù)院對類票據(jù)的監(jiān)管意見

2）、八部委《規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融意見》政策要點

3）、財政部對類票據(jù)的會計處理規(guī)則

4）、國資委對類票據(jù)的政策

5、類票據(jù)監(jiān)管路徑設(shè)想

6、對類票據(jù)發(fā)展方向的探討

建設(shè)數(shù)字商業(yè)本票信用評分征信環(huán)境

課題三、電子商票保貼與銀行保證業(yè)務(wù)應(yīng)用與操作

1、應(yīng)收賬款融資政策指引

2、應(yīng)收賬款高企，中小企業(yè)患“漸凍癥”

3、中央：發(fā)展應(yīng)收賬款融資，發(fā)展直接融資

4、國務(wù)院：創(chuàng)新金融工具，大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資

5、國務(wù)院：積極穩(wěn)妥發(fā)展供應(yīng)鏈金融

6、國務(wù)院：《保障中小企業(yè)款項支付條例》解讀

7、中央部委：推進(jìn)應(yīng)收賬款票據(jù)化

8、商務(wù)部：關(guān)于開展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點的通知

9、工信部：及時支付中小企業(yè)款項的管理辦法

10、央行：推廣應(yīng)收賬款票據(jù)化

11、央行：發(fā)展銀行電票保貼、保證業(yè)務(wù)，加大再貼現(xiàn)投放

12、發(fā)改委、央行、銀保監(jiān)會：支持企業(yè)預(yù)付款融資

13、融資租賃與銀票承兌監(jiān)管政策

課題四、央行銀保監(jiān)會《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》解讀

1、明確承兌和貼現(xiàn)資質(zhì)要求；

2、明確電票業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)行為必須通過電票系統(tǒng)；

3、加強(qiáng)細(xì)化風(fēng)險防控；

4、電票最長付款期限至6個月，空轉(zhuǎn)套利票、融資性票據(jù)減少；

5、應(yīng)收賬款票據(jù)化，電子商票保貼業(yè)務(wù)迎來新的發(fā)展前景；

6、強(qiáng)化信息披露管理；

7、加強(qiáng)監(jiān)督管理；

8、嚴(yán)控簽發(fā)促流通；

9、票據(jù)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)資質(zhì)規(guī)定；

10、商業(yè)匯票種類將分為：銀行承兌匯票、財務(wù)公司承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、供應(yīng)鏈票據(jù)。

課題五、電票新系統(tǒng)功能介紹與操作注意事項

1、2023年12月ECDS系統(tǒng)停止運行前票據(jù)使用；

2、所有電票實現(xiàn)可拆分后與供應(yīng)鏈票據(jù)的操作及影響

3、細(xì)化票據(jù)種類，電子銀行承兌匯票、電子財務(wù)公司承兌匯票、電子商業(yè)承兌匯票；

4、供應(yīng)鏈票據(jù)信息推送

5、票據(jù)賬戶主動管理服務(wù)

6、企業(yè)電票賬戶信息報備

7、自動提示付款自動應(yīng)答

8、“不得轉(zhuǎn)讓”撤銷功能

9、票據(jù)經(jīng)紀(jì)行“貼現(xiàn)通”業(yè)務(wù)介紹

10、批量清算專戶與批量清算流程

課題六、供應(yīng)鏈金融新特點與電子商票的應(yīng)用

1、創(chuàng)新金融工具，大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資；

2、商業(yè)銀行如何利用電子商票改變傳統(tǒng)信貸模式，構(gòu)建獨立的供應(yīng)鏈金融運營機(jī)制；

3、供應(yīng)鏈金融1+N、4+N，N+N等商票業(yè)務(wù)拓展與盈利模式；

4、發(fā)改委《促進(jìn)大中小企業(yè)融通發(fā)展三年行動計劃》“推動供應(yīng)鏈核心企業(yè)支持小微企業(yè)供應(yīng)商開展應(yīng)收賬款融資。清理以政府、大企業(yè)為源頭的資金拖欠。”大企業(yè)開商票，小企業(yè)貼現(xiàn)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)；

5、電商平臺“票付通”產(chǎn)品功能與供應(yīng)鏈金融應(yīng)用；

6、核心企業(yè)商業(yè)信用激活，提高企業(yè)知名度；

7、服務(wù)上游供應(yīng)商，與供應(yīng)商共同成長提高供應(yīng)商對自身的粘性；

8、創(chuàng)造營業(yè)外收入，提高企業(yè)凈利潤收益；

9、強(qiáng)化財務(wù)計劃，規(guī)范企業(yè)經(jīng)營，杜絕利益鏈交易維護(hù)公司形象。

10、如何降低資金的流動性風(fēng)險，節(jié)約資金使用費用，活躍商品市場交易；

11、商票融資如何替代銀行流動性貸款、短融、超短融；

12、商業(yè)銀行如何有效利用核心企業(yè)授信拓展上游供應(yīng)商，發(fā)展客戶群體；

13、國務(wù)院辦公廳《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》國辦發(fā)〔2017〕84號重點內(nèi)容。

課題七、商業(yè)匯票在供應(yīng)鏈推廣與增值服務(wù)

1、商業(yè)銀行如何將資源有效結(jié)合選擇核心企業(yè)；

2、供應(yīng)商如何利用核心企業(yè)提升自身信用融資；

3、如何掌握供應(yīng)鏈三流合一的流程中的資金流商票設(shè)計要點；

4、厘清不同企業(yè)供應(yīng)鏈模式與商票推廣策略；

5、商票對供應(yīng)商競爭優(yōu)勢的功效。

課題八、商票保貼授信與盈利模式

1、主債務(wù)人授信商票保貼；

2、持票人授信商票保貼；

3、保證人授信商票保貼；

4、主動授信商票保貼；

5、收款人授信商票保貼；

6、背書人授信商票保貼。

課題九、供應(yīng)鏈保理

1、應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓與確權(quán)；

2、保理資產(chǎn)ABS

3、供應(yīng)鏈保理業(yè)務(wù)如何發(fā)揮其主營優(yōu)勢；

4、《付款確認(rèn)書》債權(quán)確認(rèn)要點；

課題十、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品與營銷。

1、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的日常工作；

2、銀行承兌匯票即時貼；

3、買方付息貼現(xiàn)；

4、協(xié)議付息貼現(xiàn)；

5、票據(jù)置換；

6、代理貼現(xiàn)。

7、兩方交易，三方結(jié)算的商票貼現(xiàn)

課題十一、票據(jù)業(yè)務(wù)的營銷策略

1、陌生拜訪；

2、關(guān)系營銷；

3、培養(yǎng)員工；

4、需求挖掘（試探、傾聽、分析與對手差距、需求突破口）；

5、產(chǎn)品益處（產(chǎn)品優(yōu)點、與競爭對手長處、對客戶價值、滿足需求）；

6、細(xì)分客戶，建立臺賬，跟蹤服務(wù)；對票據(jù)貼現(xiàn)需求量大的企業(yè)，從財會人員和營銷人員入手，了解企業(yè)生產(chǎn)銷售過程中的用票及用款情況；

7、電子票據(jù)跨區(qū)域營銷；

8、優(yōu)勢營銷

1）、票據(jù)融資與貸款融資的成本差異

2）、現(xiàn)金支付與票據(jù)支付收益差異

9、行業(yè)營銷

目前票據(jù)主要集中在鋼鐵、汽車、貿(mào)易、藥業(yè)、建材、紡織、石化、礦產(chǎn)、電信電力等行業(yè)。這些行業(yè)特點是資金流量大，票據(jù)使用多；

10、背書企業(yè)營銷，商票保貼開展供應(yīng)鏈金融，拓展上下游優(yōu)質(zhì)企業(yè)。

課題十二、票交所時代的票據(jù)市場展望

1、票交所設(shè)立后的票據(jù)市場格局將發(fā)生哪些變化；

2、商業(yè)銀行如何在票交所集中交易中盈利模式。

3、商票定價將趨于直貼行承兌的銀票，直+轉(zhuǎn)盈利。

課題十三、供應(yīng)鏈票據(jù)

1、供應(yīng)鏈票據(jù)與普通票據(jù)；

2、供應(yīng)鏈票據(jù)全流程可視優(yōu)勢；

3、供應(yīng)鏈票據(jù)科技賦能等分行簽發(fā)便捷支付；

4、供應(yīng)鏈票據(jù)弱化了資產(chǎn)方與資金方信息不對稱。

專家老師

本次培訓(xùn)班以邀請趙老師：

銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)資深專家

江西財經(jīng)大學(xué)九銀票據(jù)研究院高級研究員

《國務(wù)院發(fā)展研究中心信息網(wǎng)》撰稿作者

本次培訓(xùn)班以邀請任恩林老師

銀行票據(jù)業(yè)務(wù)實戰(zhàn)講師

中國人民銀行總行培訓(xùn)中心首席講師、經(jīng)濟(jì)師。

國內(nèi)知名票據(jù)真?zhèn)舞b別專家

中國人民銀行總行中鈔實業(yè)銀行產(chǎn)品部經(jīng)理、票據(jù)培訓(xùn)負(fù)責(zé)人；

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