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課程背景：

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展和居民財(cái)富的快速積累，送子女到外國(guó)留學(xué)，去國(guó)外旅游、探親，移居海外等已成為越來(lái)越多人的選擇。財(cái)富管理與家庭規(guī)劃衍生出來(lái)的出國(guó)金融服務(wù)變得備受矚目，在人民幣國(guó)際化和“一帶一路”倡議大背景下，個(gè)人跨境金融正逐步成為各家商業(yè)銀行戰(zhàn)略重點(diǎn)業(yè)務(wù)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也尤為激烈。隨著我國(guó)改革開(kāi)放步伐的加快，外匯業(yè)務(wù)的需求不容小視，如何銷(xiāo)售外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品、如何提升零售銀行中間業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)，各家銀行也紛紛抓住這一契機(jī)，從加強(qiáng)海內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，將服務(wù)延伸到海外，為出國(guó)客戶(hù)打造金融+非金融的一站式服務(wù)生態(tài)圈，為跨境貿(mào)易客戶(hù)打造降本增效的服務(wù)，同時(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展注重金融監(jiān)管和反洗錢(qián)相關(guān)政策，力推各自的出國(guó)金融跨境服務(wù)。

課程大綱：

一、跨境金融全球?qū)I(yè)知識(shí)

(一)外匯市場(chǎng)及影響匯率的因素分析

1.全球主要國(guó)家經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)分析

2.全球主要國(guó)家外匯市場(chǎng)及主要貨幣

1)主要留學(xué)國(guó)家

2)主要貿(mào)易投資國(guó)家

3.影響匯率波動(dòng)的主要因素

4.外匯管制貨幣/商品/避險(xiǎn)貨幣分析

5.外匯的基本介紹、看懂趨勢(shì)及外匯交易演練

6.國(guó)際外匯市場(chǎng)日交易量6萬(wàn)億美金，全球股市的27倍

7.人民幣匯率趨勢(shì)與人民幣國(guó)際化

(二)交易外匯最大的需求是避險(xiǎn)需求與投資保值增值需求

(三)我國(guó)外匯市場(chǎng)開(kāi)放腳步正在加速

1.國(guó)家政策越來(lái)越開(kāi)放

2.人民幣國(guó)際化提速

(四)各地外匯體制，投資及稅收政策→銀行服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)要點(diǎn)

1.我國(guó)結(jié)售匯、匯款轉(zhuǎn)賬相關(guān)政策及實(shí)操注意事項(xiàng)

2.留學(xué)主要國(guó)家相關(guān)銀行政策與國(guó)內(nèi)的不同

3.境外留學(xué)、旅游、投資主要目的地的簽證政策、投資政策、移民政策、稅收等相關(guān)法律

實(shí)際較多客戶(hù)選擇美國(guó)、英國(guó)、歐盟國(guó)、澳洲、加拿大、新加坡

(五)出國(guó)金融服務(wù)同業(yè)比較

1.外匯相關(guān)金融產(chǎn)品

2.海外投資相關(guān)產(chǎn)品

3.其他行中資及外資競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的相關(guān)產(chǎn)品，服務(wù)比較

4.財(cái)產(chǎn)證明類(lèi)∕留學(xué)相關(guān)卡∕商戶(hù)及機(jī)構(gòu)權(quán)益合作∕海外房產(chǎn)投資

二、目標(biāo)客群：跨境貿(mào)易金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

(一)國(guó)家外匯管理局搭建的跨境金融服務(wù)平臺(tái)

1.6個(gè)融資類(lèi)應(yīng)用場(chǎng)景和3個(gè)外匯業(yè)務(wù)便利化類(lèi)應(yīng)用場(chǎng)景

“出口應(yīng)收賬款融資”“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證”“出口信保保單融資”……

2.有效拓寬中小微企業(yè)融資渠道～多家銀行“出口數(shù)據(jù)貸”“出口易貸”“出口微貸”“跨境E貸”等線(xiàn)上信用類(lèi)授信產(chǎn)品

(二)促進(jìn)跨境貿(mào)易便利化,全力穩(wěn)外貿(mào)外資基本盤(pán)

1.政策解讀國(guó)家外匯管理局深入推進(jìn)“放管服”改革，促進(jìn)跨境貿(mào)易便利化

1)經(jīng)常項(xiàng)目便利化措施

2)資本項(xiàng)目便利化措施

2.地方各省出臺(tái)政策為企業(yè)“出海”搭臺(tái)、提升享惠和便利化水平、助力外貿(mào)新業(yè)態(tài)加速跑……

3.海關(guān)總署等六部委聯(lián)合開(kāi)展2023年促進(jìn)跨境貿(mào)易便利化專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)

(三)跨國(guó)貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)況與趨勢(shì)：

1.積極應(yīng)對(duì)外貿(mào)訂單大幅下滑及制造業(yè)外遷

2.跨境電商與外貿(mào)是兩種不同的商業(yè)模式

3.要圍繞關(guān)鍵制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈“補(bǔ)鏈”“擴(kuò)鏈”“強(qiáng)鏈”

(四)跨境貿(mào)易存在巨大套期保值需求商機(jī)

1.美元指數(shù)與美元國(guó)際地位

2.外幣對(duì)交易逐漸升溫

三、目標(biāo)客群：跨境投資合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)重視

(一)政府出臺(tái)管理辦法和文件

1.《企業(yè)境外投資管理辦法》

2.《中央企業(yè)境外投資監(jiān)督管理辦法》

3.《中央企業(yè)合規(guī)管理辦法》

(二) 《關(guān)于進(jìn)一步引導(dǎo)和規(guī)范境外投資方向的指導(dǎo)意見(jiàn)》

國(guó)家鼓勵(lì)開(kāi)展/限制開(kāi)展/禁止開(kāi)展

(三) 中國(guó)企業(yè)境外投資應(yīng)注意風(fēng)險(xiǎn)

(四) 什么是 ODI

四、目標(biāo)客群：境外投資需求探討

(一)中國(guó)高凈值人群整體呈現(xiàn)年輕化傾向

1.科技創(chuàng)業(yè)新貴、

2.二代、三代企業(yè)家

3.境外金融資產(chǎn)配置需求上升～對(duì)于跨境投資、ESG（環(huán)境、社會(huì)與公司治理）投資等新的多元化資產(chǎn)配置

4.《2022年境外投資理財(cái)人群洞察報(bào)告》漲樂(lè)全球通聯(lián)合益普索咨詢(xún)發(fā)布

(二)海外投資的投資渠道：

1.滬港通、深港通、滬倫通、粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”

2.QDLP/QDIE/ETF LOF

3.投資QDII基金~投資者可以直接通過(guò)國(guó)內(nèi)的賬戶(hù)平臺(tái)買(mǎi)賣(mài)海外的基金 / RQDII

4.香港開(kāi)戶(hù)~(yú)開(kāi)通香港賬戶(hù)，即可投資海外基金或證券★監(jiān)管政策

5.申請(qǐng)海外基金公司賬戶(hù)~(yú)

6.通過(guò)外資銀行如花旗，匯豐等平臺(tái)進(jìn)行

(三)投資產(chǎn)品按需求進(jìn)行分類(lèi)：

1.生活需求類(lèi)：

1)海外購(gòu)物、海外留學(xué)、海外旅游、海外移民

2.資產(chǎn)增值類(lèi)：

2)香港保險(xiǎn)、美股、外匯理財(cái)

3.根據(jù)海外投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度分類(lèi)

五、目標(biāo)客群：出國(guó)金融背景和需求分析

(一)家庭和群體

1.高凈值

2.新中產(chǎn)

3.財(cái)富管理需求人群

(二)背景及考慮

1.海外受教育背景

2.海外工作生活經(jīng)驗(yàn)

3.外資企業(yè)工作背景

4.本人或親友具海外身分

(三)境外旅游及留學(xué)客群解析

1.純旅游純消費(fèi)

2.出境留學(xué)年輕化及跨世代

3.教育環(huán)境考慮

(四)留學(xué)與移民動(dòng)身階段～“抉擇的時(shí)刻”

1.幼小學(xué)階段→早教機(jī)構(gòu)課程

2.中學(xué)階段→在國(guó)內(nèi)讀國(guó)外教程還是直接出國(guó)的選擇

高考（IB，A-level，VCE）

3.大學(xué)本科及研究生

不同類(lèi)型學(xué)校的材料要求和時(shí)間點(diǎn)把握

4.“移民”群體～各有所需

A.資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)分散

B.子女教育

C.投資移民

(五) 走向營(yíng)銷(xiāo)~檔案留存獲客黏客

1.客戶(hù)接觸及關(guān)系維護(hù)的互動(dòng)

2.不同時(shí)間點(diǎn)的有效跟蹤服務(wù)

3.話(huà)術(shù)演練（擴(kuò)場(chǎng)景）找談資切入

六、跨境金融服務(wù)、出國(guó)金融客群梳理與交叉營(yíng)銷(xiāo)

(一)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售流程及思路

1.客戶(hù)訪(fǎng)談體檢

A.描繪生命周期～財(cái)務(wù)目標(biāo)-階段目標(biāo)-

B.方向選擇-需求-重點(diǎn)產(chǎn)品及服務(wù)提供-

C.跟蹤及定期回訪(fǎng)

2.如何創(chuàng)造場(chǎng)景與提出有效的“談資”

A.不同階段、不同需求會(huì)有不同的切入

教育體制及留學(xué)的規(guī)劃、移民投資的規(guī)畫(huà)等

B.滿(mǎn)足客戶(hù)的選擇及需求

家庭成員因素、資金因素、教育壓力、醫(yī)療改善、移民急迫性

3.定期溝通與追蹤需求觸發(fā)因素詳析

A.交叉銷(xiāo)售案例

B.Member get member

4.跨境客群場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo) 及演練

A.教育場(chǎng)景精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)

B.思鄉(xiāng)思親情節(jié)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)

C.理財(cái)需求分析場(chǎng)景精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)

D.金融交易及往來(lái)資產(chǎn)場(chǎng)景精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)

E.金融與非金融服務(wù)場(chǎng)景精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)

(二)渠道拓展及合作方式

1.留學(xué)教育類(lèi)客群

A.留學(xué)移民機(jī)構(gòu)

B.民辦及涉外國(guó)際學(xué)校

C.家長(zhǎng)客群O2O獲客/師長(zhǎng)學(xué)生客群O2O獲客

D.互相引流

E.親子財(cái)商課程嵌入、VIP客戶(hù)子女專(zhuān)屬夏令營(yíng)

2.出境旅游類(lèi)客群

A.出境旅游類(lèi)機(jī)構(gòu)

B.有效結(jié)售匯(特別服務(wù)）

C.員工培訓(xùn)、權(quán)益合作（貴賓客戶(hù)及私行級(jí)客戶(hù)）

3.商務(wù)投資客群

A.置業(yè)

B.移民

4.簡(jiǎn)單的思路找渠道與目標(biāo)客群

A.食、衣、住、行、育、樂(lè)

B.跨境貿(mào)易客戶(hù)供應(yīng)鏈

C.出國(guó)金融跨境沙龍

D.演練重點(diǎn)～圍繞出國(guó)金融業(yè)務(wù)所涉及到的廳堂銷(xiāo)售、活動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)、渠道外拓等各類(lèi)場(chǎng)景

趙老師

師資介紹

個(gè)人簡(jiǎn)歷

趙疏敏

美國(guó)芝加哥大學(xué)博士

上海第一財(cái)經(jīng)特約嘉賓、特約評(píng)論員

上海優(yōu)秀青年教師基金獲得者

上海第一財(cái)經(jīng)廣播《疏敏鉤沉》節(jié)目作者及主講人

貴州衛(wèi)視特約嘉賓

武漢大學(xué)客座教授

東北大學(xué)客座教授

上海財(cái)經(jīng)大學(xué)商學(xué)院MBA特聘講師

上海市雛鷹計(jì)劃特約講師

高級(jí)經(jīng)濟(jì)師

國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師

中國(guó)外匯中心旗下(Comstar)特聘講師

美國(guó)特許金融分析師

【擅長(zhǎng)領(lǐng)域】

熟悉現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)、尤其是金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行邏輯

對(duì)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)政策有獨(dú)特的視角

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，更富于把握新經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，課程內(nèi)容往往在新時(shí)代解決新問(wèn)題

【主講課程】

《宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析與當(dāng)前熱點(diǎn)解讀》、《產(chǎn)業(yè)政策制定與路徑》、《金融法律法規(guī)》、《國(guó)企體制改革與公司治理》、《從分業(yè)到混業(yè)監(jiān)管》、《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法解讀》《產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型與新質(zhì)生產(chǎn)力》、《銀行信貸及財(cái)務(wù)報(bào)表舞弊識(shí)別》、《防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)責(zé)規(guī)定(試行）》、《財(cái)務(wù)報(bào)表解讀》、《銀行業(yè)內(nèi)控合規(guī)管理及案件防范》、《貨幣政策有效性和彈性對(duì)策》、《互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)策略》《2025中國(guó)金融“新常態(tài)”》、《資本市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品與資產(chǎn)證券化》、《金融衍生工具配置和投資》、《期貨原理與實(shí)務(wù)》、《金融資產(chǎn)配置實(shí)操》、《巴塞爾協(xié)議與資本充足率在我國(guó)的實(shí)施模式》、《金融衍生品介紹與發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)管理》、《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理》、《中央金融工作會(huì)議和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議解讀》、《外匯市場(chǎng)與主要貨幣匯率走勢(shì)分析》、《把握雙碳新機(jī)遇，中國(guó)綠色金融特色發(fā)展》、《后疫情時(shí)代的金融動(dòng)力》、保險(xiǎn)公司產(chǎn)說(shuō)會(huì)財(cái)商課程

【授課經(jīng)歷】

寧波光大銀行講授資產(chǎn)配置、海通證券講授新公司法、南粵銀行廣州分行講授投資規(guī)劃實(shí)務(wù)，中糧集團(tuán)講授國(guó)企公司治理、中石油講解國(guó)企改革與產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、京東金融資產(chǎn)配置實(shí)務(wù)、海通證券講授證券投資實(shí)務(wù)、寧波銀行講授《金融衍生品風(fēng)險(xiǎn)與防控》、海通期貨講授《期貨套期保值的風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)策》

工商銀行山西分行解讀《宏觀經(jīng)濟(jì)及金融發(fā)展趨勢(shì)》、中國(guó)銀行解讀《金融發(fā)展新變革》、民生銀行福州分行《互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)策略》、海通證券講解《后疫情時(shí)代的金融動(dòng)力》、郵政儲(chǔ)蓄銀行山東分行《2025年經(jīng)濟(jì)新常態(tài)》

【授課單位】

（一）金融機(jī)構(gòu)類(lèi)：人壽保險(xiǎn)、華泰證券、國(guó)信證券、國(guó)聯(lián)證券、國(guó)聯(lián)期貨、光大銀行、星展銀行、上海人才培訓(xùn)市場(chǎng)促進(jìn)中心、農(nóng)銀匯理基金公司、招商銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行信用卡中心、京東金融、光大證券、興業(yè)證券、浦發(fā)銀行杭州分行（7期）、浦發(fā)銀行福州分行、民生銀行、交通銀行、江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司西安分公司、郵政儲(chǔ)蓄銀行北京分行、深圳分行、沈陽(yáng)分行、山東東營(yíng)支行；農(nóng)業(yè)銀行北京分行、淮北分行、池州分行、淮南分行；建行北京分行；農(nóng)商銀行北京分行；農(nóng)信社長(zhǎng)春分行；

（二）高校類(lèi)：上海大學(xué)、上海師范大學(xué)、上海海事大學(xué)、上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)、鄭州大學(xué)、河南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)、鄭州航空工業(yè)管理學(xué)院、湖南大學(xué)、長(zhǎng)沙理工大學(xué)、湖南財(cái)政經(jīng)濟(jì)學(xué)院、浙江理工大學(xué)、浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)、浙江工商大學(xué)、溫州大學(xué)、安徽大學(xué)、安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)、安徽理工大學(xué)、青島大學(xué)、青島農(nóng)業(yè)大學(xué)、青島科技大學(xué)、北京物資學(xué)院等國(guó)內(nèi)超過(guò)100所大學(xué)教授金融學(xué)、投資學(xué)課程。

(三)、企業(yè)類(lèi)：匯人網(wǎng)、東奧會(huì)計(jì)網(wǎng)校、蔚藍(lán)教育、233網(wǎng)校、中華會(huì)計(jì)網(wǎng)、環(huán)球網(wǎng)校、析金法、萬(wàn)達(dá)集團(tuán)、萬(wàn)象控股集團(tuán)、泛海國(guó)際集團(tuán)、中南控股集團(tuán)、象嶼集團(tuán)、利海集團(tuán)、聯(lián)想控股集團(tuán)、龍順集團(tuán)、大連港投資集團(tuán)、陜旅集團(tuán)、港中旅集團(tuán)、中國(guó)浩遠(yuǎn)集團(tuán)、內(nèi)蒙古萬(wàn)達(dá)集團(tuán)、、泛華集團(tuán)、北控集團(tuán)、國(guó)泰集團(tuán)、國(guó)鼎集團(tuán)、亞太集團(tuán)、實(shí)力集團(tuán)、華屹置業(yè)等多家企業(yè)集團(tuán)。

【授課風(fēng)格】

長(zhǎng)期的實(shí)踐教學(xué)加上不斷的理論總結(jié)，使得授課體系嚴(yán)謹(jǐn)而不脫離實(shí)際，灰諧幽默不失專(zhuān)業(yè)。并能根據(jù)課程及學(xué)員的情況設(shè)計(jì)不同課程內(nèi)容及采用不同上課形式：講演、小組研討、個(gè)案研究、活動(dòng)練習(xí)等多元化教學(xué)讓學(xué)員極容易理解及掌握專(zhuān)業(yè)知識(shí)。其中尤以課程的實(shí)用性及與學(xué)員互動(dòng)的授課風(fēng)格備受好評(píng)。講課思路清晰，深入淺出，嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)膩，重點(diǎn)突出，主次分明，風(fēng)趣幽默。

【學(xué)員評(píng)價(jià)】

非常感謝趙老師的傾囊相授，對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)的走勢(shì)把握非常之精準(zhǔn)，讓我獲益匪淺，開(kāi)心。謝謝老師！——某學(xué)員心聲

授課內(nèi)容充實(shí)，案例生動(dòng)具體，老師的講解通俗易懂。善于將復(fù)雜的金融和法律知識(shí)化繁為簡(jiǎn)——東奧網(wǎng)校學(xué)員

趙老師的課生動(dòng)幽默，比喻接地氣，希望還有機(jī)會(huì)參加趙老師的其他課程——內(nèi)訓(xùn)學(xué)員

【部分案例】

貴州衛(wèi)視財(cái)經(jīng)嘉賓 第一財(cái)經(jīng)《市場(chǎng)零距離》電視節(jié)目

中國(guó)銀行廣東分行培訓(xùn)《宏觀經(jīng)濟(jì)解讀》課程華泰證券培訓(xùn)證券創(chuàng)新業(yè)務(wù)

培訓(xùn)《期貨套期保值》課程在長(zhǎng)沙培訓(xùn)產(chǎn)權(quán)改革與體制創(chuàng)新課程

培訓(xùn)《宏觀經(jīng)濟(jì)分析》課程為平安人壽培訓(xùn)rfp課程

為工商銀行培訓(xùn)銀行監(jiān)管指標(biāo)課程給金程教育學(xué)員講解企業(yè)年金

貴陽(yáng)銀行培訓(xùn)《銀行風(fēng)控指標(biāo)》課程保險(xiǎn)公司產(chǎn)說(shuō)會(huì)

上海交通大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院培訓(xùn)合規(guī)管理 浙江安吉招商局培訓(xùn)基金知識(shí)

第一財(cái)經(jīng)廣播錄制節(jié)目與復(fù)旦張文強(qiáng)教授搭檔東廣90.9節(jié)目

錄制第一財(cái)經(jīng)《金日銀市》節(jié)目東方廣播理財(cái)大賽評(píng)委

廣東省梅州稅務(wù)局培訓(xùn)廣西百色煙草局《宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)》培訓(xùn)

上海書(shū)城公益講座興業(yè)銀行廈門(mén)分行培訓(xùn)財(cái)務(wù)報(bào)表

陜西國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行培訓(xùn)國(guó)企轉(zhuǎn)型課程 東奧會(huì)計(jì)在線(xiàn)錄制課程

平安人壽山東分公司rfp培訓(xùn) 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行培訓(xùn)新公司法與公司治理

私募股權(quán)公司培訓(xùn)外資企業(yè)培訓(xùn)

湖南農(nóng)信系統(tǒng)培訓(xùn)高級(jí)經(jīng)濟(jì)師百年人壽保險(xiǎn)產(chǎn)說(shuō)會(huì)

第一財(cái)經(jīng)廣播節(jié)目 河北省稅務(wù)局業(yè)務(wù)能力提升培訓(xùn)

知識(shí)付費(fèi)欄目《一才知道》 城固銀行職稱(chēng)課程培訓(xùn)

寧波市政府進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)解讀為衢州銀行講解行業(yè)新業(yè)態(tài)

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