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咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機：18971071887郵箱：Service@mingketang.com

課程背景：

后疫情時代，無論是人們對于保險的認(rèn)識，以及保險市場，都發(fā)生了巨大的變化。從認(rèn)知來看，從健康、安全、投資等角度人們的風(fēng)險意識大大提高；從保險市場看，保險監(jiān)管、從業(yè)人員、客戶群體、開發(fā)方式等也發(fā)生了巨大的變化。

作為金融從業(yè)者，更深刻的認(rèn)知購買保險的宏觀經(jīng)濟(jì)、購買人群、購買需求的變化，提供更加精準(zhǔn)、全面、完善的客戶服務(wù)，是對從業(yè)人員提出的新要求。

風(fēng)險管理和保險規(guī)劃培訓(xùn)課程，從宏觀經(jīng)濟(jì)、理財需求、產(chǎn)品趨勢、行業(yè)變化等多角度分析客戶對于風(fēng)險和保險的需求變化，提升從業(yè)人員的綜合素質(zhì)和認(rèn)知能力，提高大額保單的銷售，提升服務(wù)高端客戶能力，從而實現(xiàn)職業(yè)生涯的升級。

課程收益：

掌握宏觀存在風(fēng)險六要素及其應(yīng)對方法，增強投資者風(fēng)險意識促進(jìn)投資組合優(yōu)化

掌握保險在風(fēng)險管理中的多項作用，避免陷入避免投資與消費陷阱

了解本金安全、鎖定收益、穩(wěn)定現(xiàn)金流、穩(wěn)定復(fù)利等保險多種功能風(fēng)險管理中的獨特作用

幫理財人員掌握八大理財規(guī)劃：現(xiàn)金、房產(chǎn)、投資、子女、養(yǎng)老、稅收、傳承和風(fēng)險管理

掌握保險行業(yè)趨勢，更好的融入行業(yè)發(fā)展，專業(yè)化、高端化、綜合理財服務(wù)、短視頻獲客、線上線下教育；

課程目標(biāo)：

從業(yè)人員從宏觀、投資、健康等多維度了解現(xiàn)在客戶面臨的風(fēng)險管理。

從業(yè)人員深入了解保險在理財、養(yǎng)老、傳承、資產(chǎn)配置、家族財富管理多角度財富的應(yīng)用。

從業(yè)人員對行業(yè)趨勢、職業(yè)生涯、個人價值等多角度提升保險行業(yè)的價值含量。

課程對象：

個險從業(yè)人員、銀保從業(yè)人員、保險中高端客戶等

課程方式：

現(xiàn)場授課+現(xiàn)場演練+問題研討；分組教學(xué)+實戰(zhàn)演練；研討式教學(xué)+互動式教學(xué)+體驗式教學(xué)；

課程大綱

第一講：宏觀經(jīng)濟(jì)角度看風(fēng)險管理

風(fēng)險一：保險確定性對抗不確定性

——國際關(guān)系巨變，產(chǎn)業(yè)不斷升級，不確定時代到來該如何應(yīng)對？

1. 中美博弈下國際關(guān)系的不確定性

2. 產(chǎn)業(yè)升級下職業(yè)收入的不確定性

3. 時代巨變下金錢巨大的不確定性

風(fēng)險二：保險的鎖定利率的功能

——貨幣政策寬松，利率不斷下行，財富如何保值？

1. 貨幣不斷寬松趨勢下，利率下行趨勢是必然

2. 利率不斷下行下，鎖定收益很重要

3. 利息不斷降低時候，鎖定收益的對比

風(fēng)險三：保險的配置和保本穩(wěn)定收益

——收入銳減，資產(chǎn)下跌，如何做好資產(chǎn)配置，如何獲得穩(wěn)穩(wěn)的幸福？

1. 經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時代，大部分人收入不斷下降

2. 新舊動能轉(zhuǎn)換，資產(chǎn)縮水非常嚴(yán)重

3. 收入高峰期，通過保險鎖定收入，籌劃未來很重要

實戰(zhàn)研討：列出三個宏觀經(jīng)濟(jì)角度客戶可能購買保險的理由

第二講：投資的角度看風(fēng)險管理

風(fēng)險一：保險替代房產(chǎn)成為穩(wěn)定現(xiàn)金流工具

——房產(chǎn)時代結(jié)束，房產(chǎn)投資的危機

1. 房產(chǎn)在中國居民配置的核心低位

2. 房產(chǎn)下跌和流動危機對居民財富影響

3. 通過保險讓房產(chǎn)成為穩(wěn)定的資產(chǎn)

風(fēng)險二：保險保穩(wěn)定復(fù)利PK股票基金波動性

——注冊制下股票基金投資的風(fēng)險分析

1. 股票基金在中國居民配置的占比和優(yōu)缺點

2. 注冊制下股票基金投資的難度和陷阱

3. 保險穩(wěn)定復(fù)利和股票基金波動性高收益的互補性

風(fēng)險三：保險本金安全替代債券信托違約風(fēng)險

——資管新規(guī)下債券信托投資的風(fēng)險

1. 債券信托等固定收益產(chǎn)品在居民資產(chǎn)配置分析

2. 資管新規(guī)，打破剛兌下固收產(chǎn)品投資的違約爆雷風(fēng)險

3. 保險的本金安全對債券信托違約的替代性

實戰(zhàn)研討：列出三個你曾經(jīng)遇到的投資陷阱，并說明如何避免

第三講：保險在客戶理財需求實踐中的應(yīng)用

應(yīng)用一：保險解決客戶理財?shù)默F(xiàn)金流問題

1. 現(xiàn)金流是客戶財富的生命線，通過保險獲得與生命等長的現(xiàn)金流

2. 現(xiàn)金流是解決財務(wù)危機根本，通過保險質(zhì)押等迅速獲得現(xiàn)金流

應(yīng)用二：保險是應(yīng)對危機和強制儲蓄的好工具

1. 防止消費主義陷阱，保險的強制儲蓄避免消費陷阱

2. 房產(chǎn)進(jìn)入后半場，保險是替代房產(chǎn)穩(wěn)定的可以收房租的資產(chǎn)

3. 經(jīng)濟(jì)黑天鵝灰犀牛不斷，保險是應(yīng)對危機度過難關(guān)的穩(wěn)定器

應(yīng)用三：保險是實現(xiàn)子女教育和養(yǎng)老等長期規(guī)劃的最有效工具

1. 保險給子女未來一筆穩(wěn)定的教育金和創(chuàng)業(yè)金，乃至現(xiàn)金流

2. 商業(yè)保險是實現(xiàn)幸福晚年生活最安全最有效的工具，穩(wěn)定可靠，現(xiàn)金流充足

實戰(zhàn)演練：算算真實客戶的子女和養(yǎng)老需求，并說明如何用保險來解決

第四講：保險的行業(yè)趨勢和從業(yè)人員發(fā)展新方向

方向一：風(fēng)險管理的專業(yè)化趨勢

——從業(yè)人員必須全面了解客戶理財需求并給出方案

1. 保險人員必備專業(yè)：投資理財

1）掌握宏經(jīng)濟(jì)和經(jīng)濟(jì)趨勢：經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、經(jīng)濟(jì)周期、經(jīng)濟(jì)趨勢

2）掌握八大理財規(guī)劃：現(xiàn)金、房產(chǎn)、投資、子女、養(yǎng)老、稅收、傳承和風(fēng)險管理

3）掌握資產(chǎn)配置和家族財富管理：生命周期、資產(chǎn)配置、家族財富

2. 保險人員必備專業(yè)：健康管理

1）掌握與醫(yī)療險、重疾險相關(guān)的醫(yī)學(xué)知識

2）掌握與老齡化相關(guān)的老年身體心理健康知識

3）掌握與護(hù)理相關(guān)的陪診師營養(yǎng)學(xué)等普及知識

3. 保險人員保險專業(yè)：法商稅商

1）了解各類人員可能財務(wù)中存在的稅務(wù)和法律風(fēng)險

2）掌握保險在稅收管理、財富傳承等中的特殊作用

3）掌握保險與房產(chǎn)、股票基金、股權(quán)相比在財富管理中的獨特優(yōu)勢

方向二：財富管理的綜合化趨勢

——從業(yè)人員必須掌握各種理財產(chǎn)品并學(xué)會資產(chǎn)配置

1. 債券信托產(chǎn)品實戰(zhàn)分析（固收的陷阱及5個鑒別維度）

2. 股票基金實戰(zhàn)分析（股票基金的診斷及5個分析維度）

3. 全面分析保險和固收及股票基金的優(yōu)缺點（突出保險在資產(chǎn)配置中的不同作用）

方向三：保險人員的全面化趨勢

——從業(yè)人員必須擁有新思維新工具新方法新戰(zhàn)略

1. 從關(guān)系銷售到專業(yè)營銷

1）客戶需求的發(fā)掘，包括財務(wù)診斷、子女教育、養(yǎng)老、資產(chǎn)配置、稅務(wù)、債務(wù)等

2）金融產(chǎn)品的甄選，包括保險、債券、股票、基金等

3）投資時機的把握，包括房產(chǎn)、股票、基金等

2. 線下獲客到線上展業(yè)

1）投資者教育，要不斷通過直播、短視頻等方式讓客戶了解金融市場，了解金融本質(zhì)

2）獲客來源，線下理財師的半徑越來越少，而線上是一個巨大的藍(lán)海

3）客戶服務(wù)，線上正在以更快速、便捷、高效的方式進(jìn)行

4）個人形象，通過互聯(lián)網(wǎng)更快速取得客戶的認(rèn)可和辨識

3. 單一理財產(chǎn)品到綜合金融產(chǎn)品

1）保險滿足風(fēng)險管理

2）房產(chǎn)滿足居住需求

3）股票基金滿足增值需求

4）保單信托滿足財富傳承的需求

4. 從產(chǎn)品推銷到顧問式服務(wù)

1）理解并滿足客戶的需求，譬如投資、子女、養(yǎng)老、財富傳承、稅務(wù)等多方面需求

2）風(fēng)險的管控和把握是核心，尤其是容易暴雷的產(chǎn)品，要學(xué)會風(fēng)險把控和幫助客戶回避

3）對金融市場和金融環(huán)境的理解，對宏觀經(jīng)濟(jì)、資本市場、房產(chǎn)市場等有深刻的洞察力

4）一對一的個性化的服務(wù)，滿足各種不同類型客戶的需求

實戰(zhàn)研討：列出自己必須未來具備的8大能力及獲得途徑

案例實戰(zhàn)演練：保險在客戶實際理財需求中的應(yīng)用

1. 編制案例——收集基本信息、財務(wù)分析、分析財務(wù)問題

2. 分析案例——分析客戶的子女、養(yǎng)老需求，做資產(chǎn)配置

3. 實戰(zhàn)講解——體會財富管理中保險應(yīng)用的巨大意義

王老師

王俊峙老師 財富管理實戰(zhàn)導(dǎo)師

25年金融領(lǐng)域?qū)崙?zhàn)經(jīng)驗

國家高級理財規(guī)劃師

國家理財規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定專家組核心成員

證券、基金、保險、期貨從業(yè)人員資格

中山大學(xué)CFP理財規(guī)劃師課程高級講師

中國獨立理財協(xié)會創(chuàng)始人

曾任：財商人生 | CEO、首席理財專家

曾任：慢錢財商科技有限公司 | CEO 首席理財專家

曾任：第一創(chuàng)業(yè)證券有限公司 | 證券研究員

曾任：匯天奇證券軟件 | 證券研究員

擅長領(lǐng)域：宏觀經(jīng)濟(jì)與資產(chǎn)配置、理財規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、基金營銷、保險營銷、產(chǎn)說會……

300+場產(chǎn)說會：累計開展300+場產(chǎn)說會，平均單場成交超2000萬，累計額度超50億；

10+高校特邀講師：清華大學(xué)、中國人民大學(xué)、武漢大學(xué)、中山大學(xué)等高校特邀授課講師；

2家知名媒體理財欄目特約評論員：深圳交通臺《快樂理財》（16年超600期）、深圳財經(jīng)頻道《財經(jīng)瘋話》《基金講堂》《養(yǎng)老講堂》等多家知名媒體理財欄目特約評論員；

10萬+自媒體賬號粉絲：公眾號、視頻號、快手、抖音等粉絲10萬+，短視頻數(shù)量500+，直播授課每年近200場，公眾號文章300+篇；

2本理財規(guī)劃書籍出版：《我的第一本理財書》、《我一生的理財計劃》

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

王俊峙老師在資產(chǎn)與財富管理、理財規(guī)劃、金融工程等領(lǐng)域具備深厚的理論基礎(chǔ)與實戰(zhàn)經(jīng)驗，是金融方面的復(fù)合型專家。曾作為深證100指數(shù)、巨潮100指數(shù)編制者、分析家APP（金融理財應(yīng)用）說明書作者和廣東省理財規(guī)劃師2005到2018年題庫命題組及試卷出題組成員與閱卷成員，在基金底層邏輯理解、證券技術(shù)/金融技術(shù)研究等擁有深刻理解與實踐。并且在授課領(lǐng)域擁有多年積累，20年來累計授課超1000+場，覆蓋學(xué)員5萬+人，以其深入淺出、實戰(zhàn)落地的風(fēng)格獲得90%返聘率、99%好評率與零事故記錄。

◆“億級資產(chǎn)增長：4家領(lǐng)先公司與1000+團(tuán)隊管理案例”

01-企業(yè)運營：獨立運營4家財富管理公司均成為業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的公司，管理資產(chǎn)過千億，累計服務(wù)高凈值客戶2000+名和普通咨詢客戶10000+名，助力其財富穩(wěn)健保值增值數(shù)額達(dá)10+億元，避開信托P2P等雷區(qū)資產(chǎn)上億元；

02-團(tuán)隊管理：為中金財富、慢錢財商等企業(yè)創(chuàng)立與管理全國分公司財富中心，幫助深圳財富管理中心在1年內(nèi)迅速盈利，累計營業(yè)收入4億，保險、基金、顧問等產(chǎn)品綜合盈利過千萬，全國發(fā)展團(tuán)隊1000+人；

03-人才培養(yǎng)：為招商銀行、交通銀行、招商證券、中國平安和多家理財培訓(xùn)機構(gòu)每年授課50-100+場，累計授課1000+場，培養(yǎng)專業(yè)理財師10萬+名；

◆“億級財富增值：1000+高凈值客戶與50000+家庭理財方案”

01-1000+理財投資者助力：為智富寶典線下授課68期、為財幸福線上授課400+期，提供標(biāo)準(zhǔn)化理財建議、基金組合、基金定投計劃等，提供基金組合年化收益超過15%；

02-1000+高凈值用戶助力：為快樂理財300+名、智富寶典400+名、財幸福70+名高凈值用戶提供一對一理財咨詢與基金配置方案，配置房產(chǎn)、保險、基金、私募、股票、股權(quán)客戶財富綜合增值超過10%；

03-50000+家庭理財助力：為多家庭、家族財富進(jìn)行增值保值，開展各種場合家庭財富講座1000+場，服務(wù)高凈值客戶1000名，累計服務(wù)資產(chǎn)超10億，熟悉各項金融工具，綜合配置收益率超過10%；

◆“億級現(xiàn)場成交：600+大型產(chǎn)說會與高凈值客戶沙龍”

01-中國平安70+場產(chǎn)說會：其中2019年中國平安銀行600+人大型產(chǎn)說會現(xiàn)場保費成交超億元；2022年平安保險大型產(chǎn)說會現(xiàn)場成交保費超5000萬元；

02-中信保誠10+場產(chǎn)說會：其中2023年中信保誠100+人產(chǎn)說會現(xiàn)場保費超2000萬；

03-郵政集團(tuán)20+場產(chǎn)說會：其中2024年婦女節(jié)150+人女性沙龍成交保費超1000萬；

部分授課案例：

序號企業(yè)課題期數(shù)

1中國人壽、橫琴人壽、前海人壽、大都會人壽、瑞泰人壽、珠江人壽保險產(chǎn)說會：

《利率下行趨勢下的理財產(chǎn)品選擇》

《百年未有之變局下的財富管理》

《深度老齡化和少子化社會的退休養(yǎng)老規(guī)劃》50+

明亞保險、友邦保險、中國人民保險、泛華保險財富產(chǎn)說會：

《共同富裕形勢下的財富管理和財富傳承》

《黑天鵝灰犀牛形勢下財富風(fēng)險管理和財富管理》

《全民去杠桿形勢下的風(fēng)險防范和資產(chǎn)管理》40+

中國平安、工銀安盛、中信保誠、招商信諾基金產(chǎn)說會：

《產(chǎn)業(yè)升級時代如何利用基金實現(xiàn)財富增值保值》

《.老齡化少子化下如何利用基金實現(xiàn)無憂養(yǎng)老》30+

2中國人壽、平安保險、中信保誠、太平人壽《理財師的專業(yè)必備技能》100+

3桂州柳州銀行《投資規(guī)劃》

《退休養(yǎng)老規(guī)劃》

《理財案例實戰(zhàn)分析》32

4智富寶典《宏觀經(jīng)濟(jì)和市場分析》

《財富管理和資產(chǎn)配置》68

5江蘇銀行《投資規(guī)劃》15

6民生銀行中國平安《基金實操訓(xùn)練班》15

7明亞珠江橫琴人壽保險《宏觀經(jīng)濟(jì)和資產(chǎn)配置》11

8中山大學(xué)嶺南學(xué)院《個人理財規(guī)劃》8

9郵政集團(tuán)深圳局《基金市場分析和實戰(zhàn)戰(zhàn)略》5

10力合金融《企業(yè)家資產(chǎn)配置和家族財富》3

主講課程：

《退休養(yǎng)老規(guī)劃》

《理財經(jīng)理必備技能》

《風(fēng)險管理和保險規(guī)劃》

《資產(chǎn)配置和財富管理》

《宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場分析》

《基金市場分析和實戰(zhàn)策略》

《高凈值客戶的家族財富管理》

《金融機構(gòu)高端客戶產(chǎn)說會》（產(chǎn)說會）

授課風(fēng)格：

★理財業(yè)界罕見的實戰(zhàn)和理論互相結(jié)合的老師，教學(xué)深入淺出，全面系統(tǒng)、語言幽默，課堂生動活潑，學(xué)員體驗感強。

★互動和參與性很強，有一套的落地工具，從認(rèn)知、實戰(zhàn)、工具等全方位提高學(xué)員的授課效果，不但能夠應(yīng)用到實戰(zhàn)和業(yè)務(wù)中，更重要是可以直接提升業(yè)績，并從中長期提高學(xué)員的綜合金融素養(yǎng)。

★通過提問、演練、、案例討論、分享等多種授課方式，激發(fā)學(xué)員的思考能力，深層次啟發(fā)學(xué)員思維，很多學(xué)員聽過后，認(rèn)為是改變一生的理財課，為理財打開一扇新的窗戶。

部分服務(wù)客戶：

銀行：工商銀行廣州分行、中國建設(shè)銀行深圳分行、農(nóng)業(yè)銀行深圳分行、交通銀行深圳分行、

中國郵政儲蓄銀行廣東各分行和支行、中國平安銀行總行和支行、招商銀行北京總行、廣發(fā)銀行廣東分行、中國民生銀行廣州支行、中信銀行成都分行、江蘇銀行蘇州分行、中行宿遷支行……

保險：中國人壽、中國平安、友邦保險、工銀安盛、橫琴人壽、前海人壽、大都會人壽、瑞泰人壽、中國人民保險、中信保誠、招商信諾、泛華保險、明亞保險、珠江人壽……

證券信托：平安信托、新華信托、招商證券、廣發(fā)證券、國信股權(quán)、宜信財富……

高校商學(xué)院：清華大學(xué)、北京大學(xué)、武漢大學(xué)、人民大學(xué)、中山大學(xué)、深圳大學(xué)、力合商學(xué)院……

企業(yè)協(xié)會：騰訊、富士康、IBM、聯(lián)想、華為、愛默生、華僑城、奔馳4S店、潮州商會、山西商會、甘肅商會……

部分客戶評價：

王老師的課程讓業(yè)務(wù)人員全方位了解了理財，對開拓客戶、開發(fā)客戶、增加大額保單、提高從業(yè)人員素質(zhì)作用太大了，是中國人壽這么多課程里最實用、最接地氣的課程。

——中國人壽深圳培訓(xùn)部 賈總

王老師課程對團(tuán)隊成員幫助很大，一下子讓團(tuán)隊人員從不同角度理解了保險，尤其是從資產(chǎn)配置、養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育、財富傳承的角度理解保險，增加了很多話題，大幅增加了產(chǎn)出。

——平安人壽廣州區(qū)域 吳總監(jiān)

王老師基金課程非常全面，互動實用性強，解決了理財經(jīng)理的很多疑問，對基金的時機選擇、基金定投的收益、基金的作用有了全新的了解，上課后龍崗分局的基金銷售業(yè)績大幅提高，客戶異議越來越少。

——深圳郵政龍崗分局 陳主任

王老師課程讓我從一個股民，意識到了資產(chǎn)配置的重要性，過去炒股20年，虧了上千萬，學(xué)習(xí)了很多方法，才發(fā)現(xiàn)根本是資產(chǎn)配置，尤其是課堂上資產(chǎn)配置的案例，讓我很震撼，以前都是在炒股畫地為牢，提高格局做好配置才是財富自由的根本。

——清華金融研修班企業(yè)家 吳總

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