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引言

綠色信貸是今后金融發展的重要方向，對傳統的金融理念進行轉變，是金融行業承擔自身責任的有效方法。綠色信貸基礎標準是對綠色信貸機制進行制定、實行與評定的根本，同時也是信貸機構躲避環境風險與遵照國家相應規定的基礎依據。對商業銀行綠色信貸標準進行創建與完善，可以有效促進商業銀行綠色信貸良好、持續、科學的發展，但今后商業銀行的運營需要面臨更高挑戰。所以對商業銀行綠色信貸基礎標準進行探討分析具有十分重要的意義。

一、綠色信貸內涵:

綠色信貸就是在銀行整個風險管理中嵌入環境和社會風險因素，即銀行將促進環境保護、資源節約、污染治理、居民與職業健康以及保持生物多樣性等作為信貸決策的重要依據，通過合理有效配置信貸資源，持續加強自身節能減排，引導全社會最大限度地控制和減少資源和環境損耗，在促進經濟社會與資源環境協調、可持續發展的過程中，實現銀行自身的可持續發展。

1、綠色信貸不等同于環保達標

2、 綠色信貸不等同于低碳信貸

3、綠色信貸與“赤道原則”有區別

二、綠色信貸標準的含義與作用

（一）含義

綠色信貸標準是為了滿足可持續發展要求，商業銀行將保護環境、節約資源、維護消費者等健康理念運用到商業銀行信貸運營過程中，并作為對商業銀行信貸工作中所存在風險進行評估的依據，從而可以使社會、經濟、環境效益得到可持續發展。綠色信貸是實現環境經濟策略的重要方法，最終是為了使環境與人類共同實現可持續發展。因此，環境標準是商業銀行綠色信貸的基本標準，只有在符合國家各項環境規定的前提下才可以有效構建綠色信貸標準，最終為環境管理策略的實施提供服務。

（二）作用

商業銀行綠色信貸標準不僅是商業銀行防避風險的重要工具，更是執行國家保護環境戰略的有效手段，同時是綠色信貸政策的重點部分，是政策落實的前提和基礎，所以對商業銀行綠色信貸標準進行構建具有非常重要的作用。其作用包括：

（1） 市場導向。對綠色信貸標準進行制定與執行后，運用市場行為對企業的資金投入進行引導，進而對社會的資金投入進行引導，最終為經濟轉型進行方向引導；

（2）對資源進行優化配置。綠色信貸基本標準的制定，對資金分配方面進行了約束，將其明確分為資源分配以及收入分配，這樣可以使信貸資金在相應部門得到優化配置；

（3）推動轉型。遵照國家的經濟發展政策，對資源分配進行相應影響，鼓勵創新以及資金的投入，以促進經濟的更好發展，實現經濟、社會的可持續發展，有效提升國家的綜合國力，推動經濟結構的優化以及產業結構的更新；

（4）風險管理。在進行綠色信貸業務過程中，需要對企業環境風險進行相應考察與評估，這樣不僅可以降低信貸中存在的風險力度，而且可以提升企業對自身環境風險的管理能力。從而使銀行可以有效完成環境保護的職責，確保高質量實現經濟轉型；（5）國際化。隨著我國經濟的快速發展，我國經濟已面向全世界，對國際經濟的新秩序進行制定已經成為國際經濟發展的重要部分，而參與新秩序的制定是我國經濟國際化的重點，也是國際經濟競爭的關鍵。

三、商業銀行綠色信貸標準的制定原則

（一）全面性原則

綠色信貸標準的全面性就是對社會、經濟的發展要求與情況進行有效反映。

第一，對以科學發展觀為宗旨而構建的社會文明的根本要求進行反映；

第二，綠色信貸標準是政府發展經濟，調整產業結構，控制產業結構以及提供服務的有效方法；

第三，對我國環境保護戰略進行充分展現，環境保護作為對市場、行業、企業進行考核的重點，并且是最基本的審查項目；

第四，對經濟發展進行引導，為社會、經濟、環境、資源發展的有機統一構建有效的社會機制，將經濟發展的方向要求融入綠色信貸標準的制定中。

（二）專業性原則

綠色信貸標準的專業性指的是，在設計過程中需要對所涉及到的專業技術要求進行充分體現。

（三）社會性原則

環境是需要大家共同維護的，構建和諧社會就需要社會主體的強大支持。對于部分嚴重影響環境的項目，讓公眾參與相應標準的設計及制定，既可以對讓公眾使用自身的監督權利，確保考察結果的公平、公正，顯著增強綠色信貸標準評估效果的可信度以及社會影響力，還可以讓商業銀行重視自身責任，以樹立良好的社會形象，從而為今后的發展奠定結實基礎，提升自身的綜合能力以及社會競爭力。

（四）系統性原則

綠色信貸作為一項較為復雜的系統工程，其中有審查分類以及評價系統、管理系統、社會以及環境標準系統等。所有系統之間是相對獨立，但又緊密關聯的。一個高效率、高質量、完善的綠色信貸系統是保證商業銀行綠色信貸標準良好落實的根本，是執行綠色信貸各項策略的基礎。

四、商業銀行綠色信貸標準的制定策略

（一）構建環境風險評估標準

運用赤道原則對相應的環境風險進行分級，分別為高（A）、中（B）、低（C）三個等級。商業銀行以相應的評估結果為依據，決定是不是執行貸款的申請、提交與發放流程。

第一，需要辨別貸款企業是不是在環境敏感類型行業的范疇中，項目施工是不是在環境敏感區內。環境敏感就說明項目的生產過程以及產品會對環境造成實際或者是潛在的危害；

第二，在評估體系中加入環境因素，可以對信貸風險進行有效評估。商業銀行對風險實施相應策略時，可能會對授貸企業的生產、發展、聲譽等方面造成影響；

第三，提升信貸服務的風險費用。

（二）重點行業要有明確分類，并設立重點產品

對于一個企業而言，生產出的產品數量十分巨大，對于優先生產的產品要進行重點篩選，所以要制定行業的分類計劃，從而對產品進行科學的分類。

（三）對于產品要進行生產工藝上的分析

由于產品生產過程中存在污染和制造風險，所以需要對生產過程中運用更加先進的管理措施。提高生產工藝的技術創新，淘汰落后的生產工藝顯得尤為重要

五、綠色信貸實踐

（一）綠色信貸體系

1、綠色信貸理念和戰略

2、綠色信貸政策與制度

3、綠色信貸流程

4、綠色信貸風險監控

5、支持綠色經濟發展

6提升自身環境與社會表現

（二）準入標準

1.行業信貸準入標準

2.綠色信貸分類標準

六、結束語

1實施成效

商業銀行綠色信貸落實，可以對信貸標準、結構進行有效優化，提升企業對節能減排的重視力度，使銀行可以開展創新形式的信貸工作，從而促進經濟、社會、資源可持續發展的順利進行，為社會、經濟、環境的有機統一做好充足準備，使我國經濟得到更好地發展。

2、對環境與社會風險管理標準和原則的考慮

朱老師

——銀行信貸風險專家

美國杜魯大學MBA

加拿大國際注冊理財師（CFP）

現任：某國有商業銀行自貿區分行副行長

曾任：花旗銀行投行部主經理

某國有商業銀行分行理財中心主任

某國有商業銀行分行二級分行行長

某國有商業銀行分行信貸部總經理

朱老師擁有商業銀行20余年信貸管理、風險控制的從業經歷，在銀行信貸審查、風險管理、不良資產處置等領域具有豐富的管理和實踐經驗。

擅長行業&領域

行業：銀行

領域：信貸審查、風險管理、不良資產處置

授課風格

互動式案例研討教學，實戰性強，通過引導和各種實際演練活動，協助學員在體驗中學習，在分享中增強印象。用實際案例個案討論的方式，增加學員上課的參與度；通過引導和各種實際演練活動，協助學員在體驗中學習，在分享中提升。

主講課題

《三個辦法一個指引》

《小微企業貸款技術》

《個人貸款：產品、流程、風險管理》

《個人中間業務》

《個人貸款業務》

《個人理財業務》

《商業銀行業務拓展》

《貸款管理基礎》

《商業銀行的信貸審查與風險控制》

《信貸風險管理與控制》

《信貸業務與盡職調查》

《信貸風險全流程》

《不良貸款清收》

《銀行內部控制與合規管理》

服務客戶

光大銀行、陜西郵儲、河南農信社、中信銀行、天津農行、湖北農商行、上高農商行、鄭州銀行、建設銀行西安分行、華夏銀行西安分行、天津農商行、齊魯銀行、常德郵儲銀行、湖南信用聯社支行長、陜西信用聯社、西安銀行分行、郵儲銀行河南分行、云南省農信聯社、山西農商行、上海農商行、湖南郵儲銀行、江南銀行、山東農商行、蘭州銀行、青海銀行、貴州農商行、蘭州銀行、江南銀行建行牡丹江分行等。

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