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【課程目標】

●掌握信貸業(yè)務(wù)的具體流程（貸前/貸中/貸后），并能實際運用具體風控點的防范措施

●了解不良貸款的成因，加強信貸準入管理，貸前調(diào)查做到深入調(diào)查和詳細審查，以及貸后管理；掌握各類貸款業(yè)務(wù)全流程管理規(guī)程及風險控制措施

●通過大量行業(yè)（房地產(chǎn)/建筑業(yè)/制造業(yè)/能源行業(yè)）實際案例的分享，能總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，嚴守信貸防護線和警戒線，提升風險識別能力和風險防控能力，建立積極有效的信貸風險管理能力

【參訓(xùn)對象】

銀行信貸人員，銀行入職人員培訓(xùn)

【課程大綱】

引言：信貸風險控制的意義

1.信貸風險的歷史發(fā)展

2.信貸風險對銀行的影響

3.信貸風險對個人職業(yè)的影響

第一講：企業(yè)客戶信貸風險貸前調(diào)查的微觀層面

一、讀懂財務(wù)三張表，了解企業(yè)的真實現(xiàn)金流

1.財務(wù)報表基礎(chǔ)知識

1）利潤表

2）可分配利潤

3）凈利潤

4）盈余公積

5）資本成本

6）存貨周轉(zhuǎn)率的解讀

7）營業(yè)利潤差額

案例分析：一個包子鋪的財務(wù)故事

2.三張財務(wù)報表的關(guān)聯(lián)性

3.財務(wù)報告的注意點

黑洞詳解：貨幣資金/應(yīng)收票據(jù)/其他應(yīng)收款/應(yīng)收賬款/存貨/固定資產(chǎn)/無形資產(chǎn)/在建工程/政府補助

4.不容忽視的的現(xiàn)金流量表

5.擦亮眼睛：調(diào)節(jié)利潤的“法寶”——非經(jīng)常性損益發(fā)生的20種情形

二、企業(yè)背景背調(diào)（衡量中小企業(yè)價值的關(guān)鍵指標）

1.商業(yè)邏輯的解讀

2.企業(yè)硬實力背調(diào)

1）業(yè)務(wù)模式

2）管理模式

3）技術(shù)優(yōu)勢

4）產(chǎn)品規(guī)模

5）行業(yè)地位

案例分析：面粉廠硬實力問答式調(diào)查

3.企業(yè)軟實力背調(diào)

1）創(chuàng)始人股東背景

2）社會關(guān)系

3）政府關(guān)系

4）品牌價值

5）行業(yè)前景

6）企業(yè)文化等

案例分析：面粉廠發(fā)問式調(diào)查

第二講：企業(yè)客戶信貸風險貸款前調(diào)查的宏觀調(diào)查

1.行業(yè)的總體成本結(jié)構(gòu)

2.行業(yè)所處的生命周期

3.行業(yè)的總體盈利水平

4.行業(yè)依存度及行業(yè)產(chǎn)品的可替代性

5.行業(yè)的法律環(huán)境及行業(yè)的宏觀經(jīng)濟和政策環(huán)境

第三講：行業(yè)風險與信貸案例

一、房地產(chǎn)行業(yè)風險與信貸

案例分析：項目貸款20000萬元，期限3年（東方花園住宅小區(qū)項目）

熱點分析：中國房地產(chǎn)行業(yè)需求拐點

1.房地產(chǎn)項目開發(fā)流程

2.重點技術(shù)參數(shù)說明

3.行業(yè)評審技術(shù)指引

二、工程機械行業(yè)風險研究和授信評審

案例分析：YC機械制造有限公司申請流動資金貸款

近期熱點：工程機械行業(yè)的新型銷售模式

1.行業(yè)分析

2.產(chǎn)品分類和產(chǎn)業(yè)鏈

3.成本構(gòu)成和競爭格局

4.行業(yè)政策

三、建筑行業(yè)風險研究和授信評審

案例分析：HY建設(shè)有限公司補充流動資金

1.行業(yè)分析

2.建筑企業(yè)的“掛靠”問題

3.多元化與轉(zhuǎn)型升級

4.保證類業(yè)務(wù)

5.行業(yè)評審技術(shù)指引

6.行業(yè)前瞻

第四講：信貸風險度量的方法

1.專家法

2.評級法

3.Z值法

4.A值法

第五講：信貸風險的控制

一、信貸風險緩釋

1.抵質(zhì)押品緩釋

2.表內(nèi)凈額結(jié)算緩釋

3.保證與擔保、信用衍生工具緩釋

二、信用風險轉(zhuǎn)移

1.融資類信用風險轉(zhuǎn)移

2.非融資類信用風險轉(zhuǎn)移

付老師

曾任聯(lián)想控股子公司拜博醫(yī)療集團副總裁

曾任益博睿（行業(yè)全球排名第一）中國區(qū)副總裁兼咨詢總監(jiān)

曾任聯(lián)想集團財務(wù)部高級風險經(jīng)理

國內(nèi)某知名咨詢公司金融行業(yè)中心總經(jīng)理、投資研究院院長

中國人民銀行征信中心外聘專家、中國市場學會信用工作委員會專家

北京工商大學、北京服裝學院客座教授研究生導(dǎo)師

北京大學、清華大學、中國人民大學培訓(xùn)項目專家講師

上海市商務(wù)局外聘專家

北京工商大學碩士

【個人簡介】

付老師擁有近二十年企業(yè)風險管理及內(nèi)部管控的實戰(zhàn)及咨詢、培訓(xùn)經(jīng)驗，幫助多家世界知名企建立風險及內(nèi)控體系。

作為國內(nèi)某知名咨詢公司高級合伙人、金融行業(yè)中心總經(jīng)理、投資研究院院長，主導(dǎo)了中國航天科技集團 中國長城資產(chǎn)管理有限公司，福州新區(qū)集團。 北京京深租賃股份有限，華融渝富基金公司，中國運載火箭技術(shù)研究院，國投泰康信托有限公司等知名企業(yè)的戰(zhàn)略，文化，企業(yè)風險管理，內(nèi)控等咨詢項目

帶領(lǐng)益博睿公司是全球最大信息咨詢公司-益博睿信息咨詢(北京)，進行全面風險、信用風險管理、設(shè)計決策模型、流程模型、風險管理模型、服務(wù)了中國船舶國際貿(mào)易公司 中國石油全 、中聯(lián)重科、 濰柴動力的知名企業(yè)的風險管理項目、中國農(nóng)業(yè)銀行總行信貸風險評價模型項目(巴塞爾合規(guī)項目)； 神州數(shù)碼風險管理咨詢項目； 中糧糧油全面風險管理咨詢項目； 美國奧升德公司信用風險咨詢體系 項目；強生醫(yī)療公司庫存風險管理模型項目；

付老師總結(jié)了近二十年幫助企業(yè)風險管理及內(nèi)部管控的實戰(zhàn)經(jīng)驗，對于大型企業(yè)，金融機構(gòu)如何實現(xiàn)系統(tǒng)的風險及內(nèi)部控制進行了深入的研究，總結(jié)出了一套關(guān)于企業(yè)風險管理設(shè)計與實務(wù)的方法論，并在多家大型企業(yè)，知名企業(yè)落地，獲得眾多企業(yè)家及政府機構(gòu)的高度認同并用于實戰(zhàn)，取得良好的效果。

【授課風格】

咨詢 、培訓(xùn)經(jīng)驗豐富： 具有多年的培訓(xùn)經(jīng)驗， 為外資企業(yè)和國內(nèi)央企提供過不同 層次的培訓(xùn)。 熟練掌握戰(zhàn)略咨詢工具以及實施方法，為國內(nèi)眾多央企， 大型民企 提供戰(zhàn)略規(guī)劃、 內(nèi)部風險控制、全面風險管理、 薪酬績效、企業(yè)文化， 流程管理， 信息化等方面的咨詢，并落地實施。

管理實踐：從事管理工作多年管理經(jīng)驗豐富，對大型企業(yè)集團有實際運作和管理 的豐富經(jīng)驗，對如何制訂戰(zhàn)略， 并將戰(zhàn)略目標進行量化分解到各下屬部門， 進行 落地，有豐富的經(jīng)驗和應(yīng)對措施； 戰(zhàn)略規(guī)劃執(zhí)行及落地； 目標制定及運營分析； 投資并購論證調(diào)查； 信息化工作有豐富的實踐經(jīng)驗。

【主講課程】

企業(yè)風險管理與內(nèi)控課題方向：

《內(nèi)部控制和風險防范》、

《企業(yè)全面風險管理體系建設(shè)沙盤模式構(gòu)建及實施》

《戰(zhàn)略視角下的企業(yè)內(nèi)部控制》

《企業(yè)合規(guī)管理的模式及落地實施》

戰(zhàn)略及管理課題方向：

《戰(zhàn)略視角下的績效管理設(shè)計》

《企業(yè)文化： 凝心聚力，打造企業(yè)競爭力》

《領(lǐng)導(dǎo)力》

【服務(wù)客戶】

總裁班：北京工商大學、北京服裝學院、北京大學、清華大學、中國人民大學、北京大學經(jīng)濟學院、清華大學CIMS中心，長三角研究院、崇州商學院、西安交大總裁班、清華大學商學院、武漢大學總裁班、北大縱橫商學院

知名企業(yè)：中國航天科技集團 中國長城資產(chǎn)管理有限公司，福州新區(qū)集團。 北京京深租賃股份有限，華融渝富基金公司，中國運載火箭技術(shù)研究院，國投泰康信托有限公司、中國船舶國際貿(mào)易公司 中國石油全 、中聯(lián)重科、 濰柴動力、中國農(nóng)業(yè)銀行總行； 神州數(shù)碼； 中糧糧油； 美國奧升德公司；強生醫(yī)療公司目；

【部分咨詢客戶】

新疆新能源集團管控及內(nèi)控體系建設(shè)項目；

新疆泓源碳資產(chǎn)管理有限公司戰(zhàn)略規(guī)劃項目；

新疆新能源環(huán)境發(fā)展有限公司內(nèi)控合規(guī)項目；

新疆立新能源股份有限公司戰(zhàn)略規(guī)劃、內(nèi)控合規(guī)咨詢項目 (上市代碼： 001258) ；

新疆雪峰科技股份有限公司戰(zhàn)略規(guī)劃及內(nèi)控項目(上市代碼： 603227) ； 三峽財務(wù)公司十四五戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢；

中國鹽業(yè)集團新疆鹽業(yè)公司戰(zhàn)略規(guī)劃、內(nèi)控 體系建設(shè)項目;

新疆額爾齊斯河管理局戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型規(guī)劃項目;

新疆天山電力股份有限公司戰(zhàn)略規(guī)劃及風險管理項目；

石河子高新技術(shù)開發(fā)區(qū)十四五規(guī)劃項目；

黑龍江新產(chǎn)業(yè)投資集團戰(zhàn)略規(guī)劃及風險內(nèi)控咨詢項目；

哈密國有資產(chǎn)經(jīng)營投資公司十四五規(guī)劃項目；

國投集團企業(yè)文化項目、國投泰康信托有限公司企業(yè)文化項目、中國長城資產(chǎn)管 理有限公司企業(yè)文化項目、中國航天科技集團萬源工業(yè)公司薪酬績效項目；

新能源集團十四五戰(zhàn)略規(guī)劃項目；

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