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化解中小銀行機構的不良風險，之所以艱難困阻，從辯證思維剖析全面要素，主要表現為九大難點的“疊加效應”。

難點一、中小行體制所困，機制不靈，經濟下行，疫情疊加，不良貸戶救活難；難點二、隊伍能力難提升，清收產能難挖潛，人員激情難調動，內部管理提升難；難點三、清收風暴模式漸失靈，委外清收模式漸失靈，司法處置周期長，外部效果提升難；難點四、中小行撥備底盤小，出表被監管，資產質量差，資產處置變現難；難點五、年年壓降，年年反彈，小額病癥多，大額牽扯多，標本兼治實現難；難點六、聯保戶，失聯戶，假借冒，壘大戶，跨行戶，斷時效，問題貸戶攻堅難；難點七、監管高度關注，政府高度關注，省聯社高度關注，媒體高度關注，層層關注做事難；難點八、老人不想說，新人不想管，盡職免責不細不落地，責任到人操作難；難點九、缺思路，缺技術，缺機制，缺模式，缺逆行者，系統工程統籌難。

由此可見，不良風險在金融機構經營上，屬于典型的“重癥”連帶“并發癥”，不能只顧著下猛藥，還要修復免疫系統。我們認為，行社經營層可借鑒“中醫組方”的思維模式，精心調配高質量的不良風險“化解組方”——既要解決“表”，也要改善“里”；既要抓“快效打法”，也要建“長效機制”；既要降“賬面數據”，也要化“實質風險”；既要持續抓“清收”，也要連續抓“管理”。

過去幾年，各行社紛紛嘗試導入“清收風暴活動”，力圖快速壓降不良，然而，指標總是前降后增，基層隊伍疲憊不堪，清收風暴日漸失靈；今天，越來越多的行社認識到，真正實現化險解困，必須標本兼治，要精心謀劃頂層設計方案，做足2-3年的統籌部署，以有所為有所不為、先易后難、分類施策的精準策略，改組專業清收部門，建立常態管理機制，實現長效清收處置。

如何改變“短期清收不靈，長期化解不明”的中小行社不良管理困局，我們認為關鍵是針對15個不良實戰管理中的重點癥結，形成有效突破方案及落地打法，即：如何針對全行不良結構性癥結做頂層設計？如何建立本行社自主清收機制及動力系統？如何打造專業化、高產能的清收管理中心？如何澄清全行不良的底數底盤及三分管理？如何有效提升客戶經理的清收技術及業績？如何突破表外問題貸款攻堅難的清收困局？如何針對不同類型貸戶制定批量轉化政策？如何有效實現逃廢債不良貸款資調及清收？如何建立抵押抵債類資產的創新處置機制？如何有效突破司法執行環節的疑難性問題？如何持續激發基層網點清收士氣及戰斗力？如何強化清收風暴行動的組織效能及產能？如何提升“政公法司紀”聯動清收的效果？如何塑造深水區清收攻堅文化及打造典型？如何在“雙法”框架內強化催收合規操作？等等。

“從戰場上來，到戰場上去”，我們積累了660場清收實戰項目經驗，我們理解中小行社9大不良難點困局，我們總結15個重點管理癥結的突破打法，特形成本課程的框架思路、操作策略、配套工具，以此支持中小行社強化不良清收的工作質效。

不良資產清收處置是一場持久戰、攻堅戰、立體戰！不良資產清收處置需要整合作戰、創新作戰、連續作戰！期待各中小行社的實戰需求及問題咨詢，期待能夠為各行社高質量、長效化壓降不良存量風險，做出經驗及專業貢獻！

（本課程綱要，請見后頁）

挑戰1：如何針對全行不良結構性癥結做頂層設計？

（1）通過“5個指標”分析全行不良貸款的結構性癥結；

（2）通過“9個問題”摸排全行不良攻堅的重難點問題；

（3）通過“4個維度”設計整體化險解困的系統性方案；

（4）通過“3個結合”保障頂層設計方案的可靠性落實；

挑戰2：如何建立本行社自主清收機制及動力系統？

（1）小額管戶清收機制系統建設（隊伍類型、臺賬要求、技術要求、管理要求）；

（2）大額管戶清收機制系統建設（隊伍類型、臺賬要求、技術要求、管理要求）；

（3）資產處置管理機制系統建設（資產類型、臺賬要求、處置策略、處置資源）；

挑戰3：如何澄清全行不良的底數底盤及三分管理？

（1）通過“三分管理法”逐步澄清全行不良的底數底盤；

（2）推動基層支行貫徹“三分管理”的動態化考核要點；

挑戰4：如何有效提升客戶經理的清收技術及業績？

（1）小額“六脈神劍”清收實戰技術體系及配套工具；

（2）大額“七步成詩”清收管理技術體系及配套工具；

（3）打造“向技術提升要業績”的清收尖刀連及案例；

挑戰5：如何突破表外問題貸款攻堅難的清收困局？

（1）通過“借據分析技術”突破表外假冒類“迷局”；

（2）通過“信貸核查技術”突破陳年老貸類“殘局”；

（3）通過“臺賬細分技術”突破疑難攻堅類“困局”；

（4）通過“縱橫切割戰術”突破觀望群體類“僵局”；

（5）通過“政銀聯動戰術”突破不良風氣的“死局”；

挑戰6：如何針對不同類型貸戶制定批量轉化政策？

（1）針對“清零退據類型”的政策設計要點；

（2）針對“家人承接類型”的政策設計要點；

（3）針對“司法推進類型”的政策設計要點；

（4）針對“承諾分期類型”的政策設計要點；

（5）總行制定精準批轉政策的基本管理原則；

挑戰7：如何持續激發基層網點清收士氣及戰斗力？

（1）基層支行清收隊伍的普遍狀態和士氣心態；

（2）總行清收專職隊伍的人員結構及工作狀態；

（3）通過“清收盡職打分機制”倒逼隊伍行動；

（4）通過“清收案例講評機制”轉化畏難情緒；

（5）通過“清收能手榮譽體系”激活隊伍潛能；

（6）通過“清收績效展示系統”注入持續動力；

挑戰8：如何強化清收風暴行動的組織效能及產能？

（1）傳統清收風暴戰役模式的6個弊端；

（2）新型誠信風暴行動模式的9個優勢；

（3）強化小額現金清收業績的6個抓手；

（4）小額攻堅行動的7個技術性增長點；

（5）強化大額清收處置質效的6個抓手；

（6）大額攻堅行動的7個技術性增長點；

挑戰9：如何打造專業化、高產能的清收管理中心？

（1）清收中心產能提升的三類管理指標；

（2）高專高產清收管理中心的打法建設；

（3）高專高產清收管理中心的隊伍建設；

（4）高專高產清收管理中心的臺賬建設；

（5）高專高產清收管理中心的氛圍建設；

（6）高專高產清收管理中心的激勵建設；

（7）高專高產清收管理中心的督導建設；

挑戰10：如何有效實現逃廢債不良貸款資調及清收？

（1）通過“前期摸排表”收集逃債者基本面；

（2）針對“涉嫌轉移資產”的資信調查技術；

（3）針對“公司人格混同”的證據查詢技術；

（4）通過“三個攻心策略”推動逃債者配合；

挑戰11：如何建立抵押抵債類資產的創新處置機制？

（1）中小行資產組織處置的7個“卡點堵點”；

（2）中小行強化資產處置的6個“關鍵策略”；

（3）建立“辦事處+法人行”的資產統籌機制；

（4）建立“行業包+去中介”的資源對接機制；

（5）建立“政策包+通道化”的資產溢價機制；

挑戰12：如何有效突破司法執行環節的疑難性問題？

（1）某資保條線負責人（前任法官）的法院對接建議；

（2）中小銀行常見30個執行疑難問題及實戰破局建議；

挑戰13：如何提升“政公法司紀”聯動清收的效果？

（1）通過“網格員+大數據局”提升臺賬修復質效；

（2）通過“征信知識宣傳造勢”促進觀望情緒轉化；

（3）通過“宣教室+法官宣講”提升批量清收質效；

（4）通過“支行+司法調解員”提升團隊清收質效；

（5）通過“隱匿資產調查”提升司法執行結案效率；

（6）通過“疑似刑責證據”助力司法協助約談質效；

挑戰14：如何塑造深水區清收攻堅文化及打造典型？

（1）持續注入行穩致遠的“持久戰”戰略文化及數字演示；

（2）不斷強化攻堅用我的“金剛川”精神文化及標桿展示；

（3）不斷強化基層信賴的“智勇細”管理文化及經驗展示；

（4）不斷強化實干巧干的“講評會”分享文化及案例展示；

（5）不斷強化和諧式的“溫暖清收”合規文化及防坑展示；

挑戰15：如何在“雙法”框架內強化催收合規操作？

（1）借名貸款向誰合法追償的合規操作；

（2）借款人貸款信息及隱私的合規操作；

（3）處置借款人未抵押資產的合規操作；

（4）清收中避免輿情及投訴風險的建議；

張老師

不良資產清收培訓專家與外拓實戰教練

資歷背景：

小清實戰研究院執行院長

《不良資產依法清收長效機制™》研發導師

《不良資產依法清收百日攻堅™》研發導師

《不良資產依法清收突擊系統™》研發導師

國內頂級的不良清收培訓專家與外拓實戰教練

多家金融研究院的不良資產課題首席研究員

多家城投集團及商業銀行的戰略顧問

為國內十多家商業銀行提供不良資產綜合管控的常年顧問服務

曾任：

加華飛機技術公司副總裁

君鼎資產管理執行董事

實戰經驗：

張翔院長及小清實戰研究院團隊老師

足跡已遍布全國20省50+個城市130多個項目

近三年累計交付3100余天

培訓人次達20000多

累計清收額超15億

累計盤活額超20億

年均授課+輔導天數超200天

主講課程：

張翔院長僅專注于“不良資產依法清收”領域的課程原創，2020年小清實戰研究院在張翔院長的帶領下為全國多家銀行提供清收實戰服務。小清學院以高質量化解中小行不良資產、協助中小行高質量經營中小企業客群、提供中小行不良壓降的深層次解決方案為已任，搭建小清長效化解生態模式，這些課題以課程或實戰輔導項目形式進行市場交付。

《不良資產依法清收™》系列課程

《大額不良盤活清收》

《六脈神劍-清收基本功》

《清收常犯的十七個錯誤》

《中小企業主的經營敗局》

《六面十八點-清收痛點理論》

《引爆九連環-清收管控系統》

2021年小清實戰研究院可結合行方及貸戶特性定制清收專案，幫助銀行即收不良又做客情關系。

開篇精煉、內容務實、注重實戰訓練，讓學員能夠充分地理解消化和學以致用

張翔院長授課嚴謹、務實，親和力和互動性強，運用實戰案例與理論相結合，大膽創新，堅持原創，打破了傳統的授課模式，使學員更易掌握

南京銀行總行、天水金融辦、河北省擔保協會、遼寧省擔保協會、黑龍江省擔保協會、小貸協會；天津擔保協會、典當協會、小貸協會；黑龍江省聯社、廣西擔保協會、小貸協會；河南擔保協會、小貸協會；

四川省聯社、懷化市辦、保定市辦、資陽市辦、五大連池農商行、丹東農商行、寬甸農商行、黑山農商行、法庫農商行、城固農信社、方城農信社、晉州農商行、臨城農信社、中方農商行、耒陽農商行、漣源農商行、佳木斯農商行、雙鴨山農商行、揚中農商行、鳳城農商行、科右中旗農信社、烏拉特農商行、河南省郵儲銀行、駐馬店郵儲銀行、哈爾濱農商行、承德銀行、施秉農信社、阜城農商行、武邑農信社、故城農信社、辛集農商行、大連農商行、深澤農信社、邢臺農行、長沙農商行、樺甸農商行、伊通農信社、隰縣農信社、襄汾農商行、巨野農商行、衡水農商行、新樂農信社、株洲農商行、濱海農商行、諸暨村鎮銀行、寧夏金融局、承德銀行、昌黎農信社、阜新銀行、項城農商行、中國消費信貸催收聯盟等

近期部分課程及項目執行案例：

2020年11-12月，河北某農商行，《不良清收百日攻堅》，參與人數150余人

2020年4-11月，湖南某市辦轄區內農商行，《不良清收長效機制全新打法》，參與人數120余人

2020年10月，湖南某農商行，《不良資產依法清收》，參與人數100余人

2020年9月，陜西某農商行，《不良資產依法清收》，參與人數90余人

2020年7月，四川某市辦轄區內農商行，《不良清收百日攻堅戰》，參與人數180余人

2020年4-11月，河南某農商行，《不良清收長效機制》，參與人數120余人

2020年1月，湖南某農商行，《不良清收百日攻堅》，參與人數150余人

2019年11-12月，湖南某市辦轄區內農商行，《不良清收百日攻堅》，參與人數190余人

2019年10月，廣東某農商行，《不良資產依法清收》，參與人數120余人

2019年9月，鄂爾多斯某農商行，《不良資產依法清收》，參與人數90余人

2019年8月，浙江某農商行，《不良資產依法清收》，參與人數100余人

2019年7月，安徽某農商行，《不良清收百日攻堅》，參與人數150余人

2019年6月，河北某農商行，《不良資產依法清收》，參與人數110余人

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