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課程背景：

金融作為擁有數據最多的領域之一，成為互聯網應用重陣。銀行、保險、券商，紛紛發力，智能投顧、AI 量化基金，各展所長。以國務院發布的《十三五國家科技創新規劃》為標志的系列政策鼓勵金融科技創新，為自上而下建立互聯網下的科技金融生態，大型金融機構積極布局投入、技術難點攻克及應用落地創造了必要條件，科技化的、智能化的互聯網金融將迎來新的浪潮，對銀行業務的沖擊與改變前所未有。

本課程結合中國互聯網金融發展階段與實際情況，從“應用場景，風控手段，風控模型設計及市場主流模型”為目標，系統性的提煉出目前主流的風控模型和技術，并在課堂上用實戰演練的方式，講授系列工具與方法，引入企業實際案例，教授學員如何處理互聯網金融風控中的常見問題。經過短時間的學習，即可讓部分從業人員掌握一套簡單易行、且行之有效地理論、方法與工具。

課程收益：

● 熟悉互聯網信貸發展歷程及典型案例

● 掌握互聯網信貸風控的應用場景、風控手段和主流的風控模型案例

● 學會互聯網信貸風控模型的設計

● 掌握大數據風控下存量客戶管理和逾期客戶管理

課程對象：

消費金融公司、現金貸公司、銀行信用卡中心、零售金融部的從業人員

課程風格：

● 源于實戰：課程內容來源企業實踐經驗，課程注重實戰、實用、實效

● 邏輯性強：系統架構強，課程的邏輯性能夠緊緊抓住每個聽眾的思維

● 價值度高：課程內容經過市場實戰打磨，講解的工具均能夠有效運用

課程大綱

第一講：個人信貸業務創新模式

一、個人信貸業務的發展與創新

1. 小額貸款公司

2. 消費金融公司

3. 網絡銀行

4. 互聯網企業的信貸服務

5. 支付企業的信貸服務

6. 新型網絡融資模式

案例：美國Lending Club網絡借貸平臺

二、創新業務模式下的再認識

1. 盈利之謎

2. 風險管理

3. 關鍵風險點

案例：關鍵風險點之欺詐風險

互動：創新模式下，信貸作業風控的不同環節之間的邊界越發模糊，怎樣做到客戶生命周期的跟蹤？

三、風險管理是創新持續之本

1. 小額分散、規模經營

2. 風險管理能力與效率并重

3. 重點防控欺詐風險

4. 適度的風險容忍度

互動：如何科學確定風險容忍度？

5. 存量客戶的風險管理

案例：做好存量客戶的用戶畫像

四、大數據下的互聯網信貸風控的應用場景

1. 欺詐監測

2. 信用風險評估

3. 風險預警

4. 逾期客戶管理

5. 征信服務

案例：互聯網金融五大常用技術風控手段

討論：市場主流的風控模型案例

第二講：個人信貸申請準入

一、信貸工廠

1. 信貸工廠的起源

2. 為什么工廠化

3. 服務于審批，不僅僅是審批

4. 標準化與差異化的結合

5. “互聯網”信貸工廠

案例：美國富國銀行信貸工廠

二、審批自動化車間

三、體驗式審批

1. 實時審批

案例：實時審批中的大數據應用

2. 審批前置

案例：“獲客＋審批”的一體化

3. 零感知審批

4. 移動審批

四、反欺詐管理

1. 個人信貸欺詐風險誤讀

2. 欺詐類型

3. 申請欺詐的管控

4. 交易欺詐的管控

5. 反欺詐的新問題

6. 反欺詐的新思路

案例：大數據反欺詐的九種維度

五、客戶準入的模型支持

1. 申請風險模型

2. 初始額度模型

3. 申請欺詐模型

案例：申請評分模型案例

六、金融征信服務

1. 國內征信行業發展歷程

2. 國內外征信環境比較

3. 國內征信機構主要類型

4. 國內征信行業發展現狀及困境

5. 國內征信市場展望

案例：金電聯行、元素征信

第三講：存量客戶管理

一、生命周期管理

1. 客戶關系生命周期理論

2. 價值提升過程中的平衡藝術

3. 互聯網時代的客戶管理

二、存量客戶價值提升

1. 存量客戶管理階梯

2. 存量客戶的價值實現

3. 存量客戶經營手段

案例：存量客戶需求識別與需求創造

三、存量客戶授信管理

1.“三個平衡”

2. 衡量方法

3. 授信管理方式

四、風險預警體系

1. 存量風險預警

2. 風險預警體系設計

3. 分級預警機制

4. “互聯網預警”

案例：大數據在風險預警中的應用

五、存量管理計量模型體系

1. 行為風險模型

2. 交易欺詐模型

3. 行為收益模型

4. 行為流失模型

5. 市場響應模型

案例：互聯網信貸風控模型的設計

第四講：逾期客戶管理

一、客戶逾期的發生與處置

1. 逾期客戶形成

2. 逾期催收管理

3. 失聯客戶管理

案例：大數據解決失聯問題

4. 不良資產處置

5. 逾期信息管理

二、逾期催收計量模型體系

1. 賬齡滾動率模型

2. 行為模型

3. 失聯模型

三、逾期催收管理策略

1. 催收管理策略

2. 委外催收公司管理策略

戴老師

戴寒永老師 小微金融風控實戰專家

10年小微金融風控實戰經驗

中央財經大學經濟學碩士

中國注冊會計師（CPA）

中國注冊資產評估師（CPV）

中國人民銀行中國金融發展基金會特邀高級培訓師

中國人民銀行金培中心小微信貸風險特邀專家講師

現任教育部“新金融智慧學習工場”項目負責人

曾任：中國農行總行公司業務與投行部 經理

曾任：農行四川分行公司業務部 總經理助理

曾任：農行總行小微金融部風險管理處 經理

擅長領域：互聯網金融風控、信貸全流程、小微信貸、科技金融、小微金融…...

戴寒永老師是小微金融方面的深究專家，10年來專注于小微金融全流程管理、風險控制與管理，曾為農業銀行、民生銀行、廣發銀行、郵儲銀行等近上百家銀行提供小微金融信貸的落地性課程輔導與咨詢，且老師至今為止處理小微金融風控超30多件，且清收回逾期貸款近5.81億元，并授課近上百多場，參訓學員高達1萬多人，課程落地性極強，深受企業和學員喜愛。

部分成功項目：

■ 老師被國家教育部特聘為“新金融智慧學習工場” 的項目負責人，該項目搭建多層次、高維度的虛擬金融市場VFM（Virtual financial market）系統，并且已在內蒙古財經大學、鹽城工學院、上海商學院等19所試點院校成功運營實施中，為國家大力培養了近千名高素質新金融人才。

■ 老師曾作為重慶產業金融中心項目負責人，與金證科技和聚云位智共同設計“產業鏈+互聯網+金融”的產業整合模式和“大數據產融合作服務平臺”，為企業提供發布融資需求和給予金融機構提供金融產品信息，也為重慶本地核心企業實現金融轉型升級提供支撐服務，該項目成功的實施得到了當地政府多區的認可。

■ 老師曾協助銀行普惠金融業務進行全流程咨詢和落地系統開發，帶領團隊進行調研、牽頭開展產品研發、系統開發、模型優化等系統測試，該項目持續半年為長江商業銀行、新余農商行、北都農商行等銀行進行小微金融業務運營及風險管理平臺測試，該項目使得新余農商行新增小微貸款為1億元，且不良率全部低于全行不良率5個百分點。

■ 老師曾針對2014年小微企業風險狀況，在全行開展重點行業和區域風險排查，并奔赴長三角、中部地區5家一級分行10家二級分支行開展現場檢查，共發現風險隱患以及風險點30多處，經過老師的輔導后及時采取了措施，成功清收回逾期貸款25.23億元。

■ 老師曾為中國郵政儲蓄銀行（江西分行、安徽分行、新疆分行）進行小微信貸實務培訓，使小微條線人員掌握系統化專業技能，小微績效指標較培訓前提升了67%。

■ 老師曾為華融湘江銀行進行風險管理序列評級咨詢，為該行的風險管理人才得到匹配，人員崗位匹配度近95%。

■ 老師曾為長江商業銀行進行小微信貸產品設計咨詢，為該行設計與區域經濟特色相匹配的小微金融產品3個，使得信貸余額新增3個億元，且小微信貸規模較之前增加了50%。

……

部分返聘授課案例：

企業課程期數

中國農業銀行總行《小微信貸風險和大數據實踐》6

中國民生銀行總行《基于信貸風險視角下的小微信貸業務全流程操作實務》3

廣發銀行深圳分行《基于信貸風險視角下的小微信貸業務全流程操作實務》4

中國郵儲銀行新疆分行《基于信貸風險視角下的小微信貸業務全流程操作實務》12

中國郵儲銀行江西分行《基于信貸風險視角下的小微信貸業務全流程操作實務》6

中國郵儲銀行安徽分行《基于信貸風險視角下的小微信貸業務全流程操作實務》7

銅川信用聯社《商業銀行信貸盡職調查》6

重慶農商行《小微信貸風險和大數據實踐》5

長沙農商行《基于信貸風險視角下的小微信貸業務全流程操作實務》12

新余農商行《小微信貸風險和大數據實踐》10

木壘信用聯社《商業銀行信貸盡職調查》14

炎陵信用社《商業銀行信貸盡職調查》8

婁底信用社《商業銀行信貸盡職調查》12

………

主講課程：

《基于信貸風險視角下的小微信貸業務全流程操作實務》

《大數據時代下互聯網信貸風險管理》

《商業銀行信貸盡職調查》

《商業銀行業務經營法律風險防范》

《小微信貸風險和大數據實踐》

《小微企業信貸業務全流程風險管理(公司類)》

《小微信貸業務全流程風險管理》

授課風格：

課程“務實接地氣，有料并有用”，充分應用場景式、體驗式和啟發式教學形式，讓學員從被動學習到主動學習，從傳承式學習到創新性學習，從片面的割裂的學習到全面的綜合的學習，從孤立的個人學習到交互的伙伴學習，成為學員主動學習的促進者，以效果為導向，獲得了合作客戶、培訓組織者、受訓學員們的一致好評。

部分服務過的客戶：

中國農業銀行總行、中國民生銀行總行、廣發銀行深圳分行、華融湘江銀行、中國銀行嘉興分行、中國農業銀行金華分行、中國工商銀行陜西省分行、新余農村商業銀行、江蘇長江商業銀行、中國郵儲銀行新疆分行、中國郵儲銀行江西分行、中國郵儲銀行安徽分行、陜西銅川信用聯社、重慶農商行、長沙農商行、江西新余農商行、新疆木壘信用聯社、炎陵信用社、山西晉城農村合作社聯社、中國農業銀行紹興分行、中國農業銀行清遠分行、重慶農商行、上海農信聯社、漢口銀行、重慶銀行、浦發銀行南昌分行…..

部分學員評價：

戴老師是個認真負責的好老師，案例也十分貼切生活，能夠通俗易懂的了解課程的內容。謝謝戴老師的用心指導，讓我們客戶經理深入了解小微金融的重要意義。課程很充實，技巧也很落地，對我行風險管理的幫助十分大，謝謝戴老師！

——長沙農商行 劉行長

不知道戴老師的課程原來這么有趣，一直以為小微信貸的課程會很枯燥無味，沒想到上了戴老師的一次課程就深深“愛上”了；太精彩了，我都想聽第二次了，希望能多多返聘老師再次來給我們授課。

——銅川信用聯社 毛經理

今天是我第一次戴老師的小微信貸風險課程，以前聽其他老師的課程都比較懵懵懂懂，不夠透徹。可是今天很榮幸聽了戴老師的課程，讓我理解到了小微信貸風險的重要性，不是單單的知識點那么簡單，實踐也是很重要的！

——炎陵信用聯社 張經理

不知道戴老師能否下次再來上課了，實在是太精彩了！不僅課上案例互動有趣，就連下課后老師都能快速解決我們的難點痛點，真的是個非常盡職盡責的好老師。

——中國民生銀行總行 馮經理

十分感謝戴老師，在凌晨深夜還做著我們的課程內容資料調整，也不耽誤第二天的上課時間，真的太不容易了，希望老師以后多多來公司指導我們，好的老師真的值得我們去推廣。戴老師你是最棒的！

——廣發銀行深圳分行 陳行長

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