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課程背景：

我們常說銀行開三件事：鈔票、證件、身份核實(shí)；柜面工作者每天都必需要面對的問題，也是銀行對外操作風(fēng)險(xiǎn)的一個集中暴露點(diǎn)，各商業(yè)銀行都高度重視柜面人員此項(xiàng)技能的提升工作，因?yàn)獒槍ω泿排c證件的犯罪自古就有。

隨著社會的發(fā)展，犯罪分子的犯罪手式也花樣百出，僅人民幣的假幣就分為機(jī)制幣和變造幣，其中變造幣的鑒別是柜面人員的薄弱點(diǎn)；此外還有來自國內(nèi)造假分子的也有來自國際造假集團(tuán)的，同時(shí)還有來自世界各國的貨幣需要鑒別，無比繁雜，給銀行帶來的貨幣收兌壓力是前所未有的。

同時(shí)證件已經(jīng)成為我們生活的重要組成部分，證件與我們的身份安全、信用安全、財(cái)產(chǎn)安全等密不可分，而銀行是這此安全的主要承擔(dān)者，其風(fēng)險(xiǎn)壓力不言而喻;正是因?yàn)樽C件它的特殊屬性，所以針對證件的犯罪越發(fā)猖獗，其中2015年315晚會就暴出二代身份證設(shè)計(jì)上的一個重大缺陷，易被不法分子冒名頂替，給銀行帶來了信譽(yù)、經(jīng)濟(jì)、法律等多重風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)管理的辦法有很多，但講者認(rèn)為最好的莫過于風(fēng)險(xiǎn)管理前置，即在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前，培養(yǎng)一批技能過硬，對此類風(fēng)險(xiǎn)有感知、識別和應(yīng)對能力的優(yōu)秀柜面團(tuán)隊(duì)出來，同時(shí)我們要明白有了相關(guān)鑒別技能，僅僅算是合格了而已，看得準(zhǔn)、有效率、重服務(wù)、懂法規(guī)才是銀行真正需要的優(yōu)秀柜面工作者，此課程基于銀行的真實(shí)需求、主旨在于培養(yǎng)優(yōu)秀柜面人員而研發(fā)的，是市面上少有的專為銀行培養(yǎng)優(yōu)秀柜面人員的課程。

課程收益：

▲ 快速提高銀行對貨幣、證件、人像的風(fēng)險(xiǎn)的綜合管控能力和整體服務(wù)水平；

▲ 讓學(xué)員擁有10秒鐘搞定人民幣常見真假幣和銀行已開辦外幣的能力；

▲ 讓學(xué)員擁有10秒鐘搞定身份證等常見證件有效識別，1分鐘搞定其它非常見有效證件的真假識別，3分鐘搞定世界護(hù)照有效識別的能力；

▲ 讓學(xué)員掌握柜面黃金5秒快速甄別人像的技巧，能自行識別95%以上的冒充者；；

▲ 理解人類面部生物特征的變化特點(diǎn)和規(guī)律，擁有2分鐘搞定復(fù)雜人像識別的能力。

課程對象：

柜面人員、會計(jì)主管及相關(guān)工作人員

課程方式：以案例研討式為主，用真實(shí)案例講知識，全程高清掃描案例件授課

課程大綱

第一部分：貨幣識別

世界貨幣的發(fā)展趨勢：

近年來，貨幣的制作越來越傾向黃金5秒的趨勢，如彩版美元100元、新版歐元、新版港幣等鈔票，使得普通民眾能夠在5秒之內(nèi)達(dá)到有效的鑒別，人民幣作為世界主要的貨幣之一，也成為世界貨幣發(fā)展的引領(lǐng)者，新版人民幣的制作工藝可以說是世界一流的。

第一講：鈔票的綜合防偽體系

1. 鈔紙防偽：水印、安全線、纖維絲

2. 油墨防偽：光變油墨、磁性油墨、熒光油墨、紅外油墨等

3. 印刷防偽：凹版印刷、平版膠印、凸版印刷

4. 貨幣通用防偽特征制作原理及其識別技巧

5. 透過原理看清本質(zhì)，真正理解貨幣鑒別流程為什么是“一看、二摸、三鑒別”

第二講：新版人民幣防偽體系

1. 設(shè)計(jì)理念（強(qiáng)國貨幣）

2. 新版人民幣發(fā)行背景與票樣介紹

3. 新版人民幣與舊版人民幣的區(qū)別

4. 新版人民幣新增防偽特征介紹

5. 新版人民幣黃金5秒快速鑒別法

6. 要點(diǎn)：新版人民幣的黃金5秒：光彩光變油墨＋光變鏤空開窗安全線

7. 貨幣的國際化趨勢

第三講：人民幣收兌指導(dǎo)

1. 人民幣收兌情況說明

2. 偽造幣與變造幣的定義與識別技巧

1）如何從票面的正、背面共8個防偽點(diǎn)，快速識別各個不同種類的變造幣

3. 老舊鈔票的收兌技巧與注意事項(xiàng)

4. 小面額鈔票在殘損狀態(tài)下的鑒別

5. 特殊殘損幣的鑒別與收兌技巧（重點(diǎn)講解火燒幣分類處理法）

第四講：五大外幣柜面收兌指南

一、美元

1. 美元老版鈔、新版鈔、彩版鈔的基本知識和重要防偽點(diǎn)

2. 小面額新版鈔、彩版鈔(5. 10、20、50)的防偽特征及鑒別要領(lǐng)

3. 小面額彩版鈔假幣的鑒別

4. 重點(diǎn)講解彩版鈔100元及市面上出現(xiàn)的機(jī)制版假幣

5. 美元新版鈔100美元快速識別法

1）鈔票的手感

2）紙張顏色

3）主體圖案清晰度

4）主體圖案油墨顏色

5）油墨滲透和字母壓痕

6）連號

二、港幣

1. 目前港幣的收兌情況

2. 港幣的各大系列鈔票的共同點(diǎn)和不同點(diǎn)

3. 他國貨幣冒充港幣的案例分析

4. 重點(diǎn)講解2010系列港幣的防偽特征

5. 2014年出現(xiàn)的精致版假港幣(匯豐、中行)鑒別要點(diǎn)

三、歐元

1. 歐元的基礎(chǔ)知識及防偽要點(diǎn)

2. “歐羅巴”系列5. 10元及即將推出的其它面額的講解

3. 歐元假幣20、50、100、200、500的鑒別

4. 重點(diǎn)講解100與200歐元的假幣

四、英鎊

1. 目前能收兌的英鎊票樣，及不能收兌的英鎊票樣

2. 英鎊的整體防偽特征

3. 重點(diǎn)講解20英鎊的假幣

五、日元

1. 日元收兌概述

2. 日元的防偽特征

3. 日元的假幣情況

第二部分：柜面證件鑒別指南

第一講：證件概念講解

1. 我國規(guī)定有效證件的種類

2. 證件當(dāng)中的共通點(diǎn)

3. 貨幣中的防偽經(jīng)驗(yàn)在證件的應(yīng)用與運(yùn)用

4. 證件與貨幣的防偽體系又有著極大差異性

5. 證件中用的比較特別的防偽體系闡述

第二講：世界護(hù)照、新舊版臺胞證(含卡式證件)

1. 護(hù)照的概念

2. 護(hù)照防偽要點(diǎn)

3. 簽證及出入境檢訖章的鑒別

4. 護(hù)照的識別知識在臺胞證的應(yīng)用與運(yùn)用

5. 護(hù)照及臺胞證的鑒別要領(lǐng)及建議流程

6. 經(jīng)典案例分析再現(xiàn)，現(xiàn)場演練

第三講：新舊版中國軍官(警官)證、士官(兵)證的基本格式及鑒別偽證要領(lǐng)

1. 軍官(警官)證、士官(兵)證的基本格式規(guī)范特點(diǎn)

2. 證件發(fā)證機(jī)關(guān)的印章印文的特點(diǎn)

3. 材質(zhì)的特征

4. 印刷油墨的特點(diǎn)

5. 肩章(袖章)識別

6. 銜級與肩章、資歷章的關(guān)系

7. 具有代表性的案例分析

第四講：二代居民身份證的防偽特征及鑒別偽證要領(lǐng)

1. 視讀防偽

1）縮微文字 彩虹印刷 熒光油墨 光變色膜 光變光存儲膜

2. 機(jī)讀防偽

3. 號碼計(jì)算公式

4. 鞏固環(huán)節(jié)：真假身份證圖片展示，學(xué)員根據(jù)所講知識一一進(jìn)行對比，從而掌握鑒別要領(lǐng)。

第五講：外國人永久居留證及港澳臺居民居住證

1. 證件背景及政策

2. 證件樣式說明

3. 材質(zhì)的防范特征

4. 印刷油墨防范的特點(diǎn)

第六講：新版營業(yè)執(zhí)照及三證合一企業(yè)證件的鑒別

1. 新版營業(yè)執(zhí)照樣式說明

2. 新版營業(yè)執(zhí)照的防偽特征說明與鑒別

3. 三證合一企業(yè)證件國內(nèi)三種不同樣式說明

4. 三證合一企業(yè)證件的防偽特征說明與鑒別

第三部分：柜面人像識別技巧與案例分析

第一講：柜面人像識別操作過程中出現(xiàn)了那些問題

1. 幫助學(xué)員總結(jié)與歸納柜面人像識別過程中可能出現(xiàn)的情況

如：年齡、胖瘦、化妝、角度、整形、意外傷害、雙胞胎、證件與系統(tǒng)照片不一至、服務(wù)投訴等問題

2. 引起學(xué)員共鳴，勾起學(xué)員的學(xué)習(xí)意愿，讓帶著問題來學(xué)習(xí)

3. 對某些常見問題進(jìn)行現(xiàn)場解答

第二講：柜面人像識別-方法論

一、柜面人像識別的基礎(chǔ)與前提

1. 證件標(biāo)準(zhǔn)照-靜態(tài)照片：即正面免冠照，受多重條件限制

2. 柜面觀查原則與服務(wù)引導(dǎo)

二、頭部骨骼與肌肉的結(jié)構(gòu)特征

1. 頭部骨骼的講解

2. 人物整容的案例講解

3. 面部肌肉的講解

4. 人物表情的案例講解

三、人像識別黃金五步法與一個核心

學(xué)員在日常工作中，在進(jìn)行人像識別時(shí)，應(yīng)從整體到局部觀察，結(jié)合詢問技巧，來進(jìn)行核查人證是否合一。

1. 第一印象法

2. 十字分割定位法

3. 面部特征分析法

4. 五官對比法

5. 策略性提問法

經(jīng)典案例再現(xiàn)

彭老師

彭志升老師 銀行風(fēng)險(xiǎn)管控專家

銀行信貸、柜面、法律風(fēng)險(xiǎn)管理專家

10年專注銀行風(fēng)控培訓(xùn)

人民銀行總行培訓(xùn)部特聘培訓(xùn)師

浙江大學(xué)特約培訓(xùn)師

中山大學(xué)特約培訓(xùn)師

金融風(fēng)險(xiǎn)評估師

資深銀行金融講師

彭志升老師，有著深厚的金融知識和專業(yè)功底，擁有九年的銀行培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，專注為銀行的柜面和信貸業(yè)務(wù)條線提供專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類培訓(xùn)與咨詢服務(wù)，培訓(xùn)項(xiàng)目含蓋的柜面風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、證件鑒別、人像識別、貨幣收兌等，彭老師以其深厚的專業(yè)知識，長期為擔(dān)任銀行咨詢工作，為全國銀行界提供一對一的“案件”咨詢，年咨詢量達(dá)400余件，并為各大銀行提供了專業(yè)的解決方案建議，不完全統(tǒng)計(jì)：

◆ 2015年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件240多件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢90余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢50余件；

◆ 2016年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件300多件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢120余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢70余件；

◆ 2017年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件近320件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢140余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢80余件；

◆ 2018年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件近350件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢150余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢80余件。

◆ 2019年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件近400件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢160余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢90余件。

◆ 2020年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件近350件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢130余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢70余件。

◆ 2000余件來自全國的真實(shí)案例積累，多年的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)使的彭老師的課更加具有真實(shí)性和操作性。

◆ 年培訓(xùn)150余場，截止至2020年底，彭老師已經(jīng)為全國近700家省級、地市級商業(yè)銀行和人民銀行提供過培訓(xùn)服務(wù)，授訓(xùn)學(xué)員累計(jì)近10萬人次，足跡也遍布祖國大江南北，銀行方面對培訓(xùn)的滿意高達(dá)98.3%以上，且重復(fù)采購率高。

主講課程：

《信貸全流程與盡職免責(zé)防范案例分析》

《〈民法典〉對信貸業(yè)務(wù)的影響及法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對操作辦法》

《商業(yè)銀行業(yè)反洗錢與數(shù)字貨幣案例精析》

《銀行案件防控與職務(wù)道德專項(xiàng)培訓(xùn)》

《柜面操作風(fēng)險(xiǎn)與重點(diǎn)難點(diǎn)業(yè)務(wù)突破案例精析》

《商業(yè)銀行合規(guī)管理與案件實(shí)戰(zhàn)提升》

《銀行柜面（貨幣、證件、人像識別）操作指南》

《票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范與案例分析》

授課風(fēng)格：

突出實(shí)戰(zhàn) ——以實(shí)際操作為基礎(chǔ)，追求以解決問題為導(dǎo)向的教學(xué)效果

目標(biāo)明確 ——量體裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用

豐趣幽默 ——趣味間講透真道理，談笑中顯出智慧，點(diǎn)拔學(xué)員于無形間

強(qiáng)調(diào)互動 ——學(xué)問學(xué)問就是在學(xué)中問，問中學(xué)，效果自然

部分服務(wù)銀行：

人民銀行總行培訓(xùn)部

人行其它系統(tǒng)：廣州、惠州、福州、廈門市、泉州市、莆田市、漳州市……

工行系統(tǒng)：廣西省工行（省行巡回培訓(xùn)）、廣東省工行培訓(xùn)部、廣州工行第三支行、佛山分行、中山分行、梅州分行、東莞分行、惠州分行、韶關(guān)分行、福建省分行、福州分行、廈門分行、漳州分行、泉州分行、龍巖分行、河南省分行營業(yè)部、洛陽分行、開封分行、焦作分行、漯河分行、云南省分行、云南省分行營業(yè)部……

農(nóng)行系統(tǒng)：江門分行、珠海分行、中山分行、東莞分行、韶關(guān)分行、梅州分行、無錫分行、福建省分行、福州分行、廈門分行、河南省分行營業(yè)部、青島分行……

建行系統(tǒng)：山東省分行（省行巡回培訓(xùn)）、廣西省分行（省行巡回培訓(xùn)）、廣東省分行、 河南省分行、珠海分行、茂名分行、湛江分行、東莞分行、中山分行、梅州分行、韶關(guān)分行、佛山分行、江門分行、惠州分行、紹興分行、嘉興分行、廈門分行、泉州分行、漳州分行、福州城南支行、廣州（越秀、南沙、番禺、電力、東山、海珠、花都、天河、開發(fā)區(qū)、增城支行）、深圳、（田背、南山、龍崗、羅湖、鹽田、福田支行）、深圳建行……

華夏系統(tǒng)：無錫分行、深圳分行、廣州分行、武漢分行、廈門分行、重慶分行……

招行系統(tǒng)：廣州分行、昆明分行、東莞分行、武漢分行、廈門分行、天津分行、鄭州分行

廣發(fā)系統(tǒng)：廣州分行、珠海分行、中山分行、惠州分行、佛山分行、東莞分行、江門分行、梅州分行、無錫分行……

光大系統(tǒng)：廣州分行、珠海分行、佛山分行、汕頭分行、廈門分行、青島分行……

民生系統(tǒng)：北京分行、南京分行、寧波分行、溫州分行、深圳分行、武漢分行、汕頭分行 、福州分行、廈門分行、泉州分行、重慶分行、鄭州分行……

中信系統(tǒng)：廈門分行、東莞分行、武漢分行、青島分行

交行系統(tǒng)：廣州分行、東莞分行、惠州分行、河南省分行、洛陽分行、重慶分行、廈門分行、太原分行……

平安系統(tǒng)：廣州分行、佛山分行、中山分行、廈門分行、寧波分行、杭州分行、珠海分行、青島分行、天津分行、大連分行、昆明分行、惠州分行、福州分行、泉州分行……

興業(yè)系統(tǒng)：廣州分行、深圳分行、徐州分行、江門分行、東莞分行、中山分行、無錫分行、福州分行、廈門分行、天津分行、鄭州分行、洛陽分行、武漢分行、青島分行、昆明分行、重慶分行……

郵政儲蓄：福州分行、廈門分行、上饒分行、臨沂郵政……

其他銀行：廈門國際銀行、漢口銀行、廣州渤海銀行、 南昌銀行廣州分行、哈爾濱銀行重慶分行、浦發(fā)銀行合肥分行……

農(nóng)信、農(nóng)商系統(tǒng)（除西藏農(nóng)信系統(tǒng)以外其它省份均有合作過）：陜西農(nóng)信系統(tǒng)、山東農(nóng)商系統(tǒng)、內(nèi)蒙古自治區(qū)聯(lián)社、貴州農(nóng)信系統(tǒng)、天津農(nóng)商銀行、吳江農(nóng)商行、射陽農(nóng)商行、宜賓農(nóng)信社、武山信用社、息縣農(nóng)商行、南通城商行、廈門城商行、莆田城商銀行、南安農(nóng)村信用合作聯(lián)社、浦城農(nóng)村信用合作聯(lián)社、武鳴農(nóng)村信用合作聯(lián)社、祁縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、垣曲農(nóng)村信用合作聯(lián)社、西林農(nóng)村信用合作社、武漢農(nóng)商行……

部分學(xué)員評價(jià)：

彭老師的課講把枯燥的知識講得趣味橫生，從來沒見過學(xué)員聽的那么認(rèn)真，對員工的幫助很大，我們都很非常滿意，所以我們?nèi)诙颊埮砝蠋焷硎谡n。

——中國工商銀行股份有限公司廣東省培訓(xùn)部經(jīng)理：李繼希

彭老師的課講的很好，很少看到同學(xué)們學(xué)的這么認(rèn)真的，對柜面的幫助很大，明年我們想請彭老師進(jìn)行更多的員工培訓(xùn)。

——中國工商銀行股份有限公司廣西省分行營業(yè)部經(jīng)理：胡玉堅(jiān)

培訓(xùn)內(nèi)容正是我們銀行需要的，同學(xué)們都說好，希望還要請彭老師再來，要是給課程評價(jià)，滿分是10分的話，我們給彭老師打11分。

——中國建設(shè)銀行股份有限公司廣東順德分行會計(jì)部：廖兆輝

彭老師的課又實(shí)用又很幽默，聽彭老師的課時(shí)間過的特別快，竟然有同學(xué)主動提出：下次要把彭老師的講課時(shí)間安排長一點(diǎn)。

——中國建設(shè)銀行股份有限公司深圳南山支行：陳總

老師幽默的講課風(fēng)格同事都很喜歡，我們請彭老師講了給主管講《票據(jù)業(yè)務(wù)與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》后，同事都向我反映很好，所以我們決定請彭老師給我們支行長再講一場。

——漢口銀行武漢分行：劉總

同學(xué)們對彭老師的課反應(yīng)很好，學(xué)到了很多新的知識，尤其是變造及法律法規(guī)的課程很深動很形像講述了柜面操作中很有可能出現(xiàn)的問題，同學(xué)們都覺的很有用。

——福建莆田農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司運(yùn)營部：林建忠

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